Банк-ацкуирер: функције, врсте и шеме рада, колико се стичу услуге

Исплата данас помоћу пластичних картица погодна је за продавца и купца. Обављање тих послова захтева посебан систем наплате где је стицање банка (реч «стиче» - купити) контролише пролаз трансакције, проверава статус рачуна и преноса средстава обвезника учесницима споразума.

Шта стиче у банци

По стицању значи систем који може да прихвати банковне картице за плаћање роба и услуга без потребе готовину. Таква плаћања по платним ПОС-терминалима (или варијанте МПОС-Мобиле), који се могу наћи у многим супермаркетима на бок оффице. Купац пластика убацује своју картицу у уређај који уводи ПИН да одобри трансакцију, и молим вас - плаћање робе је!

кредитна институција која обавља такве терминале и насеља са трговинским и услужним предузећима (ТСП) се зове стицање банка. Такав сервисни систем је згодантрговинска организација прихвата уплате помоћу пластичних картица, спречава закон лажни и сачувати о наплати услуга прихода. Осим тога, према истраживању тржишта, уз безготовинско плаћање, трошак купаца је 10-20% већи него код готовине.

Стиче се учесник

Неопходно је направити разлику између стицаоца и издавалац картице - у овом другом случају банкарског институцију која је издала пластичну картицу и где је рачун. У неким случајевима, ова два концепта су исти (на пример, корисник користи картица руски стандард, који служи терминала), али када је у питању куповина робе, купац није битно - у сваком случају, услуге и трансакције које се обављају са њим нема не узима провизију

Који је процесни центар који ради

Ако је банка-стицалац и емитент представља различите организације за плаћање мора јасно интеракцију између њих. Ове функције претпостављају посебан обраду центар, који проводи међубанкарских захтеве рачуна купца и пренос средстава. Ови подаци центар (ДПИ) концентрише све информације о безбедном серверу повезан са затвореним системима плаћања (нпр, МастерЦард). Уопштено говорећи, ова шема интеракције може бити представљена на следећи начин:

• Купац ће платити пластичном картицом преко платног терминала.
• Када проверава клијента, терминал пошаље захтев центру за обраду, било да јестепотребан износ на корисничком рачуну.
• Прерађивачки центар упућује захтјев банки издаваоцу за одобрење потребног износа.
• емисиона банка проверава доступност средстава на рачуну купца и даје дозволу за обављање трансакција са позитивним резултатом.
• Систем преноси новац на рачун радње, купац добија чек за плаћање робе.

Функции на платените системи

Погодан начин плаћања који формирају стјецање услуге, пружа прилику да се ефикасно комуницира са ИПС - међународним системима плаћања Виса, МастерЦард), или њихових локалних партнера ("Златна Круна", "Свет"), обезбеђујући главних задатака:

• поуздан рад, трансфер средстава на рачун и друге операције приликом обављања услуге;
• брзост реализације финансијских трансакција приликом плаћања у реалном времену;
• болује од услуга платног промета, што омогућава да имају поверења у продавници без готовине са једном картом.

Биллинг цомпани

У разумеју обуку услуга наплате и пријем рачуна преко интернета плаћања кредитном картицом. У овом случају, сервисна организација врши трансакцију до центра за обраду. таксе за одржавање су једини извор прихода такве наплате предузећа, јер је она пажљиво прати ризик и да се идентификују лажне трансакције.

Функции на придобителната банка

Пружање услуга за прихватање плаћања банака путемтерминали у продавницама, банке-стечајно предузимају све врсте финансијских трансакција неопходних за правилно вођење насеља између продавца и купца. Ово би требало да буде јасно отклоњен механизам са високим нивоом сигурности, јер свако неуспјех или грешка при пребацивању на рачун угрожавају финансијске губитке клијента или банке која издаје.

Овлашћење картице

За пословање са пластичном картицом, за пословање са пластичном картицом потребна је дозвола за његову употребу, коју обезбеђује банка издаваоца. Функција стецајне банке за издавање дозволе за картицу подразумева захтев који се формира и преноси у процесни центар преко ПОС-терминала. Одговор је алфанумерички код, који је одштампан на чеку да потврди овлашћење.

Обрада захтева за платном картицом

Једна од важних функција стицаоца у сервисирању потрошача је обрада долазног захтева за одобрење или преношење са једног рачуна на други. Механизам овог задатка је процесни центар, који контролише информационо-технолошку интеракцију у прорачунима користећи картице. Многи ИПО имају своје захтјеве, на примјер, Виса и Мастерцард системи захтијевају сертификацију треће стране као процесоре и Динерс Цлуб Интернатионал - лиценцирање технологија.

Пренос новца на рачун трговине ин сторитвених подјетиј

При извршењу финансијских трансакција на картицама које издају друге кредитне организације, стицалац уз учешће Дата центра производи трансфере средстава са рачунаиздавач до тачке службе (рачун продавнице или друге организације - спортски клуб, ресторан, итд.). За такве трансакције, финансијске институције користе кореспондентске рачуне посебно отворене у поравналној банци.

Ако у току обраде операције или преноса средстава изврши грешке које су проузроковале материјалну штету, банка купца надокнадиће оштећење до места пријема банкарске картице. Да би се такви случајеви смањили, његов "функционалан" се додаје у припрему "црних листића". Таква листа заустављања укључује закаснелу кредитну картицу или пластику која би требала бити уклоњена из циркулације из различитих разлога (на примјер, истек или блокирање рачуна).

Иако сервис за куповину траје неколико секунди, стварно међубанкарско поравнање ће трајати само неколико дана, током које ће се ова средства замрзнути на рачуну купца. У року од 1-3 дана, стицалац ће пренети новац на рачун тачке трговања, држати своју провизију и слање потребних докумената издаваоцу, примиће трансфер од њега.

Обрада документације за трансакције са пластичним картицама

Коришћење трговинских услуга ПОС-терминала приликом пружања услуга набавке за плаћање предвиђа штампање две картице-чекова по закључивању сваке трансакције. Ова провера означава износ плаћања, датум и време трансакције и друге информације. Једну копију примаоца прима власника картице, а друга остаје на местуисплате пријем банке - на крају дана се формира електронски регистар за текуће пословање и плаћања износа пренетих до центра за наплату.

С којим платним системима послује банка

Број платних система, што може интеракцију стицање банку, у сваком случају, неће бити мала. Осим тога, ако планирате да служи базу ВИП клијената, не би требало да плате више за елитне ИПС (Динерс Цлуб, Америцан Екпресс,), у великој мери штеди буџет предузећа. Најчешћи системи плаћања у нашој земљи су Виса и Мастерцард, које нуде корисницима класичан или углед (злато и платина картице. Ту су и међурегионалне платни системи (на пример, "Свет") су ограничене.

Врсте стицања

Разликују се следеће врсте стјецања:

• Трговање је најчешћи облик ове услуге. ПОС-терминал за плаћање данас можете пронаћи у ресторану, козметичком салону или канцеларији. У поређењу са другим врстама, куповина трговаца је најнижа провизија.
• Мобиле - исплате примају изведена коришћењем МПОС-цомпацт терминал повезан са смартпхоне или таблет рачунара, који је инсталиран посебан софтвер. Трошкови ове услуге ће бити већи него када се користе редовни терминали.
• интернет стицања - овај облик не захтева одржавање терминала прихватање плаћања преко Интернета (отуда ова услуга је доступна власницима и виртуелних картица). Избором ове опције услуге,Имајте на уму да је ово веома високо плаћени облик, тако да банка ће вам требати велико интересовање за трансакције.
• АТМ стицање - пружа услуге за подизање готовине на банкоматима или посебним терминалима. Извор прихода овде је међубанкарском комисија (петља накнада), која је делимично плаћа од стране издаваоца.

Схема стицања

платни Доношење трансакције са плаћање кредитном картицом се може упоредити са ланца повезаних трансакција, где верни резултати акције (такво одобрење, промет средстава, наплате услуга) зависе од прецизног рада сваког појединачног елемента система. Са ове тачке гледишта, мора бити веома озбиљни у избору одговарајуће кредитне организације која пружа стјецање услуге.

Стицање уговора

Дефиниција кредитне институције за стицање уговор обухвата разматрање неколико значајних фактора који се односе на сервис. Према споразуму, дужности пословне банке су:

• обезбеђивање, постављање и прилагођавање система пословања,
• стална техничка подршка,
• гаранцијски сервис опреме.

конкурентске предности су ниске цене, без месечне претплате, изнајмљивање опреме (уместо његовог стицања), брза инсталација и време покретања. Документација за потписивање уговора са банком, како за правна лица и приватних предузетника, укључујући и дуге листе овјерених копија и упитника саставља посебанобразац.

Инсталирање и конфигурисање ПОС-терминала

Пре него што терминал за стицање прихвати прво плаћање картице, неопходно је регистровати тачку прихватања плаћања у систему банке, припрему и прилагођавање свих уређаја. На професионалном језику то се назива "имплементација система" и не укључује само инсталацију или прикључење неопходне опреме, већ и његово тестирање за плаћање. За мала предузећа, проблем интернетских канала ниске брзине може бити актуелно питање приликом обављања трансакција, што може створити озбиљне препреке за услуге клијената.

Прије рада, запослени су обучени у правилима за интеракцију са терминалом и пластичним картицама различитих типова. Даље одржавање проверава рад опреме, одржавање услуга и пружање изјава обављених трансакција, банка може да обезбеди клијент разими путеве (е-маил, редовно, користећи СМС или шаљу информације у личном рачуну на сајту).

Постављање веб интерфејса на веб локацију продавца

У суштини, стицање Интернета се мало разликује од традиционалног - осим овде, уместо на терминалу у који желите да уметнете картицу за плаћање, у веб интерфејсу постоји посебан облик. Ауторизација се врши уносом детаља картице: број, датум истека, назив власника, шифра ЦВВ2 /ЦВЦ2. Да би се побољшала поузданост операција, постоји служба 3 Д-Сигурна - то може имати различите називе (МастерЦард Сецуре Цоде или Верифиед би Виса), али је принципидентичан је систем двоструке дозволе, што значајно повећава заштиту рачуна клијента.

Поравнање од стране стецајне банке

Генерално, схема којом се банкарски радови добијају могу се представити на следећи начин:

1. Купац уноси неопходне податке у терминал или веб-облик.
2. Екуире извршава операцију ауторизације.
3. У одсуству ограничења (недостатак средстава на рачуну, картица није блокирана итд.), Извршена је плаћања за робу, а прерађивачки центар о томе обавештава банку поравнања.
4. ЕКУИЕР преноси потребан износ на рачун продавца.
5. Новац преко рачуна за проверу прими издавалац.

Колико су стицање услуга

Стицање услуга плаћа трговинска организација, а комисија за њих има три компоненте:

1. Накнада за размену (Накнада за размену) је накнада која се пренесе на рачун издаваоца.
2. Комисиата на международната платформа за пласане, заема от Виса или Мастерцард за изпълнение на трансакциата.
3. Марж банка-стечајник.

За држач пластичне картице

При плаћању за куповину у продавницама користећи ПОС-терминале, услуга преноса ће бити бесплатна за купца, иако картицу може издати друга банка институција. Али, ако подижете новац од банкомата треће стране кредитне организације, провизија банке-купца је врло опипљива - до 2-5%, са минималном величином од 50-300 рубаља.

За банки издаватеља

У ланцу плаћања застицање трансакција приликом куповине у продавници, издавалац прима накнаду за размену, јер се налази на рачуну, који се користи за плаћање новца. Међутим, у случају подизање готовине на банкоматима изван финансијске структуре, плаћање за ову услугу ће бити супротно (као што се назива "обрнути колекција"), и стицање добити новац од издаваоца.

Проверите онлајн услугу плаћања и плаћања трговцима.

За продајно место

Тарифа банке у великој мјери зависи од промета организације, а што је више, то ће бити мање. Други важни фактори: тип карте статуса излаз и специфичне робе (нпр електроника продавнице платити за високо пражњење јер имају висок ризик враћања купљене). У просјеку, стопе провизија у банкама су сљедеће:

• трговинска стицања - 1,5-2,5%;
• мобилни - 2-3,5%;
• Интернет стицање - 3-6%.

Предности и мане

Као иновативна услуга, стицање чини услугу корисницима погоднијим, повећава несвесне трошкове када безготовинско плаћање и минимизира новчани ток утичнице. Благајник не треба да изгледа ситницу или размењују велике рачуне да издају депозит за исплату, дакле, купац услуга је бржа и сам систем рачуноводство средстава на рачуну постаје уредно.

Ако говоримо о "минусима" такве услуге, онда је то проблем за сектор пластичних картица уопште када различите шеме лажнихоперације помажу сцаммерсима да зарађују. Али сваке године, систем стицања се развија и унапређује, повећава сигурност плаћања и поткопава напоре бескрупулозних људи да зарађују новац са нечијег другог рачуна.

Видео