Шта је рефинансирање кредита, како можете добити поновни зајам? Како рефинансирати кредит: разлике између рефинансирања и реструктурирања. Рефинансирање кредита у другој банци, минимизација дуга

У чланку су детаљно описана сва питања у вези са рефинансирањем кредита. Научићете како се одвија сам процес и у којим банкама можете рефинансирати.

Да би у потпуности или делимично отплатио кредит банци, клијент може да подигне нови кредит – овај процес се назива рефинансирање или рефинансирање. Поступак се одвија или у овој финансијској компанији или у другој банкарској организацији.

Занимљиво је и да овај кредит можете узети у било којој банци. Рефинансирање пружају популарне финансијске институције као што су ВТБ 24, Раиффеисенбанк, Осцхадбанк и друге. Затим ћемо детаљно размотрити питања везана за рефинансирање кредита.

Шта је рефинансирање кредита, како можете добити поновни зајам?

Колоквијално, рефинансирање се назива рекредитирањем. Правна тајна рефинансирања је да приликом издавања новог кредита у документацији стоји за шта је намењен. Овај кредит се сматра циљаним. Уговором је предвиђено да новац иде за отплату дуга по другом кредиту.

У које сврхе се врши рекредитација, многи би вероватно желели да знају. Врло често је инфлација основни узрок процеса, рекредитација се обрађује и због смањења каматних стопа за ново кредитирање, немогућности отплате износа кредита (због породичних прилика и сл.). Захваљујући процедури резајма, клијент може да смањи месечну уплату или да отплати кредит у целости, а преостала средства користи по сопственом нахођењу.

Када клијент добије кредит за отплату кредита, банка прописује исте услове као и код примања редовног кредита. Прималац мора имати одређени ниво плате, стаж и мора имати добру репутацију у историји претходног кредитирања. Специјалисти у горе наведеним карактеристикама узимају у обзир могућности клијената.

Ако је бар један од фактора негативан у карактеристикама примаоца, немарном зајмопримцу ће бити одбијено рефинансирање.

Како рефинансирати зајам: разлика између рекредитације и реструктурирања

Резајам — омогућава особи да повећа период отплате кредита, смањи каматна стопа и износ новчаних одбитака месечно. Такође, захваљујући рефинансирању, особа може променити валуту кредита, отплатити неколико кредита у различитим финансијским организацијама одједном.

Пре него што започнете процес рекредитације, требало би да упоредите све предности и недостатке новог зајма. Узмите у обзир обавезна плаћања, осигурање и друге трошкове за узимање кредита. Сазнајте детаљно све услове овог кредита. На крају крајева, неки уговори предвиђају немогућност превремене отплате кредита, а претходни кредит се може превремено отплатити и истовремено платити знатну казну. Не би требало да почињете са поновним кредитирањем ако се стопе кредита разликују само 2-3 одсто.

ВАЖНО : Број финансијских организација које спроводе поступак рефинансирања, мала Међу њима су популарне банке као што су Раиффеисенбанк, Росселкхозбанк, ВТБ 24, Осцхадбанк, Петрокомертз-Банк, Банк оф Мосцов, МДМ, Росбанк, Хоме Цредит.

Пре него што крене у рефинансирање, лице треба детаљно да се информише да ли је могуће отплатити кредит пре одређеног рока. Ово је важан аспект. Још боље, јер ћете добити потребна средства за затварање кредита, али га нећете моћи одмах вратити. Као резултат тога, потрошићете издати новац за погрешну сврху. Ниједна банка неће дати такав кредит.

Како се пријавити за рефинансирање у банци :

1. Након пажљивог проучавања услова за добијање кредита за отплату стари кредит, можете директно посетити финансијску институцију, потврдити да сте корисник који плаћа. За ово ћете можда морати да понесете потврду о приходима и друге папире.
2. Након тога, контактирајте директно банку у којој сте подигли кредит и унапред проверите да ли је дозвољено да дуг вратите раније од договорених услова.
3. Сада је потребно поново отићи у финансијску организацију, доставити потребну документацију и потписати уговор. Тада ће банка, најчешће, самостално кредитирати средства бившем повериоцу, водити рачуна о организационим аспектима.

ВАЖНО : Често средства предвиђена за поновни зајам премашују првобитни дуг. Тада клијент има право да њима располаже како жели.

Која документа су потребна за резајам

Списак докумената за поступак је мали, а ако рефинансирате у исте банке, онда ће бити потребна минимална документација. На крају крајева, зајмопримац их је претходно обезбедио за добијање претходног кредита.

А да бисте рефинансирали у другој банкарској организацији, мораћете да обезбедите стручњацима за кредите са много више документације. Посебно:

• Пасош.
• Фотокопија првих неколико страница.
• Документ о просечној заради са места рада.
• Документ из банке о износу кредита.
• Папири које сте потписали за кредит код прве банкарске организације.

Можда постоји и друга документација, специјалиста ће вас обавестити о томе.

Разлике између рекредитирања и реструктурирања:

Ови концепти су потпуно различити, непожељно је мешати их. О рефинансирању је већ доста речено. А реструктурирање су мале измене уговора о кредиту, тачније, може се променити износ кредита, повећати рок, променити се камата итд. За ово је довољно написати захтев за реструктурирање у истој банци. Тада ће банкарска организација то размотрити и донети пресуду. У случају позитивне одлуке, у уговору ћу прописати нови распоред отплате кредита.

Рефинансирање је потпуно другачији поступак. Клијент треба да закључи нови уговор. У неким случајевима, особа склапа уговор са другом банкарском институцијом. Зато што финансијске организације невољно пристају на процес рефинансирања. Због тога се људи обраћају другим банкама.

Рефинансирање кредита у другој банци: како минимизирати дугове?

Ако клијент нађе другог повериоца, прва банка може мало да поквари углед особе, јер му није сасвим исплативо да изгуби зајмопримца. Штавише, што доноси сталне приходе у виду месечних прихода средстава са одређеним процентима.

Када лице узме циљани кредит од друге банкарске организације, и даље ће му бити потребна документа која потврђују дуговања у банци и уговор о враћању дуга. Финансијске компаније, приватне институције можда неће захтевати ове папире, иначе.

Различите банке имају своје финансијске политике и различите шеме обрачуна кредитног лимита. Много зависи од опције кредитирања, прописаних норматива кредитирања, формуле за израчунавање потребе за прометом.

Исплативије је прекорачење по основу кредита вршити у истој банци која је издала први кредит. А потрошачки кредити се издају под различитим условима, тако да се ова изјава не односи на њих.

Рефинансирање ће бити од користи зајмопримцу под следећим условима :

• Када дође до значајног смањења камате стопе на кредит.
• Уколико је могуће повећати рок отплате кредитних дугова.
• Могуће је значајно смањити месечну отплату кредита.
• Када се више кредита замени једним, чиме се поједностављује преплата.

Да бисте минимизирали кредитни дуг, морате знати које скривене накнаде, неочекиване преплате током рефинансирања, итд.

• Прва ствар коју треба узети у обзир је да не треба користити кредит за мале потрошачке кредите. Исплативо је рефинансирати дугове за велике износе. Као пример, можете навести хипотекарне кредите. Чак и минимално смањење од два одсто може резултирати пристојним износом, што ће се позитивно одразити на породични буџет.
• Такође упоредите неопходне трошкове добијања кредита са економијом коју ће донети. А ако вас претходна банка за стари кредит обавезује да платите казну за касну, превремену отплату дуга, онда је боље да не издајете нови кредит.
• Спорови понекад настају код давања колатерала. Конкретно, у кредитирању аутомобила, аутомобил се сматра средством обезбеђења. Биће потребно доста времена да се поново изда другој банци. Током овог периода мораћете да плаћате повећане износе кредита, јер кредит још није ничим потврђен. Мање месечне уплате ћете плаћати тек након што је аутомобил у потпуности поново издат као залог новој банци.

Најчешће људи иду у рефинансирање кредита у тешким животним ситуацијама. Дакле, да се постојеће стање не би погоршало, приликом тражења нове банке потребно је узети у обзир све услове исплативих кредита. Захваљујући томе, детаљније ћете проучити понуде, пронаћи ону која вам највише одговара. И не треба да се стидите постављати питања о нејасним питањима, прописаним условима кредита.

Видео: Како рефинансирати хипотекарни кредит?