Кредитно осигурање - карактеристике склапања уговора, корак по корак упутства за регистрацију

Добијање кредита банака је већ дуго заједнички решење финансијских проблема, али са бројем кредита повећава и број кашњења у исплати (и других кршења уговора). Ако дуг од неколико десетина хиљада дужника може да надокнади из сопствених средстава (на пример, продаја кућних апарата), суспензија доприноса за милионе хипотеке ће створити озбиљан проблем, без обзира на ваљаност разлога. Постоји начин осигурања банке и клијента у таквим проблемским ситуацијама.

Оно што је кредитно осигурање

Рад на правила за издавање кредита, банка настоји да створи услове да гарантују повраћај инвестиције. појединац осигурање кредита служи најсигурнији начин да се смањи ризик од подразумевано чак иу најкритичнијим случајевима (нпр, тешка повреда, што искључује зртвама да добију приход). У овој ситуацији, одговорност за исплатубанка се преноси у друштво за осигурање (у даљем тексту - СЦ). Ова шема погодна је за зајмопримца (јер доприноси решавању проблема који се јављају), али има неколико специфичности:

• Накнада за пакет услуга осигурања повећава се за 1-2% од висине трошкова отплате кредита.
• Није увек лако добити повраћај новца. На пример, закон одређује 30 дана да упозори осигуравача повреде. У случају кршења овог рока, дужник може изгубити право на накнаду штете.

Да ли је осигурање потребно за добијање зајма

У поступку комуницирања са запосленима у финансијској институцији, клијент може имати утисак да је споразум са УО непотребан услов за добијање зајма. У ствари, осигурање погодно је за банку, која покушава да је уведе у зајмопримца у свим случајевима, али закон јасно идентификује само две ситуације у којима се не може избећи:

• хипотека - приликом стицања разних врста станова, кућа и сл .;
• ауто кредита (укључује примање ЦАСЦО политике).

У оба случаја споразум са СЦ врши гаранцију надокнаде штете коју може изазвати покретна или непокретна имовина (на пример, у стану ће доћи пожар, што ће проузроковати велику штету). У свим другим ситуацијама, осигурање кредита није обавезно, а ако финансијска институција инсистира на томе, онда зајмопримац има могућност накнадно да одбије закон из осигурања.

Оно што је потребно за

Иако интереси финансијске институције иКлијент је често супротан (први покушава да се исплати, а други није увијек журио да их врати), осигурање кредита је корисно за обоје. Предности сваке стране изгледају овако:

• За банкарску установу. Кредитно осигурање гарантује финансијску институцију за отплату кредита у случају непредвиђених околности које спречавају кредитирање. На пример, у ситуацији када је потпун или делимичан губитак клијента радника довела до значајног смањења прихода.
• За зајмопримца. За многе примаоце зајмова, осигурање ће се чинити непотребно оптерећујући, повећавајући мјесечно финансијско оптерећење. Али истовремено, кориштење услуге за штету помаже клијенту да се осјећа сигурније без бриге о вишој сили у будућности. Добијање политике често помаже у смањењу стопе кредита од 1-2%, што штеди новац зајма.

Нормативно-правна уредба

Не постоји посебан закон о осигурању кредитних производа. Потребне информације и захтјеви се дистрибуирају кроз неколико нормативних и правних докумената који се односе на опште и приватне ситуације. Стога, чланак Грађанског законика предлаже да се сви случајеви обавезног осигурања утврђују законом. Позивање на овај документ ће се показати као добар аргумент у спору између клијента и банкара. Остали прописи који се односе на осигурање везано за добијање зајма су:

• Закон "Онхипотека (хипотека некретнина) ". Овде су приказане карактеристике регистрације осигурања приликом добијања банкарског кредита за куповину стана, викендице, приватне куће или земљишта.
• Закон "о организацији послова осигурања". Проучава опште одредбе о осигурању кредита. Студија овог правног акта неопходна је за сваког зајмопримца.

Осигурање кредитног ризика

Кредити примљени у банци се не отплаћују благовремено. Без обзира да ли су узроци неплаћања одрживи или не, финансијска институција је заинтересована за добијање својих средстава (и проценат њихове употребе), стога доступност пакета осигурања елиминише претњу губитка. Најчешћи ризици за зајмопримце су:

• смрт;
• повреда и даљи инвалидитет;
• губитак посла и друге врсте смањења прихода;
• разне врсте превара и утаје кредита.

У банкама постоје ризици, из којих ова финансијска институција покушава да буде заштићена, користећи осигурање приликом добијања кредита. Међу таквим опасностима укључују:

• неплаћање од стране зајмопримца преузетог кредита;
• губитак власништва (власништво над имовином, на пример, због појављивања неочекиваних наследника);
• губитак или оштећење имовине у залогу (на примјер, оштећење аутомобила у несрећи због неизмиреног кредита за аутомобиле).

В случај на изглеждането на работа

У овом случају, осигуравачнадокнађује ризике када се корисник кредита отпушта. Компензација се врши само у случају губитка посла преко смањења или ликвидације /стечаја (са одговарајуће евиденције у радне свеске) и само за период до кредитоотримувацх бити препознат као незапослени. Са издавањем клијента добровољно или споразумом странака било какве компензације Он добија. У зависности од осигуравајућег друштва, са којим је потписао уговор услови за ситуацију осигурања може проширити.

Осигурање кредита за живот и здравствено осигурање зајмодавца

У овом случају, уговор са Великој Британији укључује опасност од озбиљних болести или повреде клијента који компликује своје финансијске обавезе према банци. У зависности од ситуације, осигуравач је посвећена плаћања за период привремене неспособности клијента или дуга као додатна доприноса из кредита искључена (нпр, тешка повреда). У овом случају, Вијеће за ревизију може захтијевати доказ да штета по здравље није намјерна.

Осигурање наслова

Ова услуга штити потрошаче од губитка имовине у незнању од битних услова трансакције и користи се у хипотеку. На пример, после кредит за куповину станова на секундарном тржишту и упис свих потребних докумената може да открије чињеницу инвалидитета или продавца који крши права других власника имовине. У овој ситуацији:

• Ако зајмопримац користи титулу осигурања, СЦ ће надокнадитинастали губици и средимо ситуацију проблем да банке и продавцу некретнина преко својих адвоката.
• Уколико корисник није прибегавају таквим услугама, он само треба да реши проблем (у многим случајевима - сталне кредитне накнаде).

Осигурање имовине под хипотеком

Хипотеке или кредити за становништво значе колатерал. У том својству, дужник стиче покретну или непокретну имовину. Банка је заинтересована за очување максималног обезбеђења (као да је купац престане плаћања, ауто или стан се може продати по вишој цени) и захтева кредитоотримувацха га осигурати.

Обавезна форма споразум са УК за ову врсту услуге кошта око 0,2-0,4% од вредности дуга и кредита покрива само ризике потпуног физичког уништења или непоправљиве штете на имовини. Осигурање кредита врши на износ који се дугује на обалу клијента, а не пуну вредност имовине како би се смањио плаћање у ову врсту услуге.

Недостаци ове врсте услуга јесте чињеница да када се инцидент (нпр уништења станова из природног гаса експлозије), Велика Британија једина отплату дугова дужника према банци без додељивање средстава за поправку. Кредит са колатерал осигурања за пуну вредност имовине даје исплате за враћање штету, али ће коштати више.

Бок осигурање

Главни недостатак класичног ИЦ нуди је да купци имају да улазите умноге нијансе штете, за које често нема потребног знања, времена и жеље. Услуге осигурања "из кутије" су лишене ове недостатке - специфичност ове понуде је да експлицитно прода комплетан пакет понуда. Предности ове методе укључују:

• оптимизација за одређене врсте кредита (хипотека, аутомобил, итд.), Узимајући у обзир све карактеристике;
• јефтинија цена него при куповини истих услуга одвојено;
• припрема мањи број докумената приликом осигурања него у класичној верзији, чиме се штеди време зајмопримца.

Опции за осигураване на пътните категории се појавили на пазара през 2012 г. Ова услуга је погодна, али се не може назвати идеално решење. Такво осигурање кредита има мане:

• Сложена природа предлога, која се састоји у комплетном скупу услуга, да исправи што неће успјети.
• Смртност за власнике скупих некретнина, за које коришћење просечних тарифа и фиксних износа плаћања неће покрити све губитке у случају инцидента
• Смањени износ накнаде због чињенице да се осигурање обавља у износу испод реалне вредности имовине.

Карактеристике уговора

Иако банке теже прате осигурање свих издатих кредита, у многим случајевима то није обавезно. Без тога хипотекарни кредити или ауто кредити се не могу избећи, ау другим случајевима извршење ове услуге законом треба да се одвија на захтев клијента. Мора се узети у обзир да је одбијање клијентаосигурања у добијању потрошачке кредите може да доведе до повећања каматних стопа, па чак и одбацују захтев за кредит.

У овој ситуацији, дужник је профитабилније да изда споразум о условима банке, а затим остваре право да одбије услуге наметнуте у томе током хлађења. Тако да је период од 14 дана током којег кредитополуцхател могли легално покрити своје трошкове плаћене за осигурање. Поред тога,

• прихватање услуге регистрације за покривање штете, корисник је слободан да изабере музичара;
• за превремену отплату кредита, може захтевати враћање Великој Британији направио допринос.

Осигурање дужника потрошачких кредита

Имајући у виду ову накнаду услуга за штете, корисник може да онемогуће током хлађења. Потрошачки кредит осигурање није обавезно, али банка може инсистирати на томе у високом износу кредита, издавање девизне кредите или без колатерала /безбедности. Ово кредитоотримувацху треба да знају да данас тржиште је финансијска организација где можете одмах напустити осигурање и неће утицати на каматну стопу.

Мортгаге

осигурање некретнине у овом случају је одговорност дужника. Каже закон "На хипотеке". Према овом документу:

• Обавезне услуге осигурања важе искључиво за ризике штете или неповратног губитка имовине (од катастрофе,катастрофа, итд.).
• По појави инцидента, прималац исплате за штету ће бити банка, а дуг зајмопримца ће се смањити по величини.
• Заварована вредност непремичнине не би смела бити мањша од посојања.
• У случају хипотеке, осигурање треба покрити целокупни период позајмљивања. Договор са осигуравајућим друштвом мора се закључити годишње, сваки пут смањен за износ дуга према банци.

Автомобилни кредити

Куповано возило се издаје на колатерал банке иу складу са чланом Грађанског закона, таква имовина подлеже осигурању на рачун дужника. Захтеви банака могу се односити на двије врсте СЦ услуга:

• животно и здравствено осигурање зајмопримца (као гаранција за наставак плаћања по кредиту);
• ЦАСЦО - Надокнада за штету нанету аутомобилом у несрећи.

Постоје две опције за осигурање аутомобила. У зависности од намера зајмопримца, биће корисно имати једну или другу опцију:

• Клијент добија кредит и осигурање аутомобила преко продавца који продаје аутомобил. Предност ове методе је уштедјети време, пошто продавац води рачуна о свим документима. Недостатак је у томе што ће у таквој ситуацији дилер бити усредсређен на СЦ са условима повољним за њега, али не и за клијента.
• Купац машине прими кредит од банке и бави се регистрацијом осигурања. Плус овај метод - избор СЦ са најприкладнијим за услове зајма. Минус - пуно времена.

Налогдесигн - корак по корак упутством

Потписивање уговора о осигурању и добити политику подразумева низ акција. Механизам овог процеса укључују:

1. Дефиниција одговарајућег осигуравајућег друштва и избор посебних услуга из предложеног распона.
2. Увођење уговора.
3. Припрема документације и достави га осигуравача. За неким случајевима (као што су осигурање) могу бити онлине апликација.
4. Потписивање уговора.
5. Израда неопходних премије
6. Добијање политике.

Избор друштва за осигурање и програм осигурања

ће добити кредит, морате бити спремни да се обезбеди да запослени у банци ће доследно пружање услуга осигурања друштво, чак и ако није обавезно (на пример, потрошачких кредита). Знајући да се закон може одустати од осигурања изречене током хлађења, дужник лако може да прихвати услове финансијске институције, а затим одмах поништити непотребно осигурање.

Могу постојати ситуације у којима је употреба услуга на делу репарација планова кредитоотримувацха. У овом случају постоје две опције:

• за претраживање осигуравача прихватљиву цену политике (осигурање за ауто осигурање) или месечне рате (за друге врсте услуга за накнаду штете). Потребно је само да је компанија је акредитован од стране банке. Независни претрага проширује избор кредитоотримувацха му омогућава да учествују у различитимакције, добијају попусте и бонусе од осигуравача (посебно то је релевантно за велике градове, гдје се развија конкуренција између ИЦ-а).
• Искористите понуду финансијске организације, бирајући од предузећа са којима сарађују (често је партнер осигурања подређена банкарска институција). Овај метод се одликује једноставним дизајном докумената.

Услови уговора

Избор одговарајућих опција осигурања, морате се усредсредити не само на каматну стопу, већ и на могућност штете у случају инцидента. За ово, надлежни дужник треба пажљиво испитати услове уговора. Жалба запосленој у адвокатској канцеларији ће бити оправдана, јер ће у будућности то помоћи да се избегну многи непријатни тренутци. На пример, ниске стопе за живот и здравствено осигурање могу значити плаћање само у случају клијента смрти или степена инвалидности И или ИИ, искључујући све друге ситуације.

Списак потребних докумената

Прихватање услова уговора, клијент одобрава регистрацију осигурања. Да би то урадио, он треба да припреми пакет докумената. Састав се разликује у зависности од пружене услуге, на примјер, како бисте добили политику животног и здравственог осигурања која вам је потребна:

• Образац за пружање услуга за повраћај штете. Попуњавање облика осигурања, формулар се често може наћи на веб страници организације.
• Пасош. Оригинални је представљен лично, документи се примењују са фотографијом идозвола боравка зајмопримца.
• Изјава о здрављу осигураника. Испуњен након медицинског прегледа. Уколико је потребно, можда ће бити потребне додатне информације од наручких и психонеуролошких диспанзерса са којима се подносилац пријаве не региструје.

Осигурање хипотекарних непокретности је обавезно под хипотеком. Пакет докумената укључује:

• Изјава у облику банке.
• Пасош.
• Документ о продаји некретнина.
• Потврда о државној регистрацији имовинских права.
• Технички лист стана.
• Изјава о књизи куће.
• Стручна процена трошкова становања.

Примање зајма, зајмопримац купује ЦАСЦО политику. Поступак за његово извршење захтијева сљедећа документа:

• Изјава.
• Пасош.
• Потврда о регистрацији возила.
• технички пасош возила.

Успостављање политике

Надзорни одбор може затражити додатну документацију за припремљени пакет (на примјер, возачку дозволу приликом пријема ЦАСЦО политике). Када зајмопримац обезбеди све што је потребно, коначна фаза долази - потписивање уговора и издавање политике. Израда услуга годишње ће бити погодније за зајмопримца, дуже услове, јер ако је потребно, онда може ићи код другог осигурања. Уговор се потписује у три примерка (за зајмопримца, банке и СЦ), онда клијент врши неопходна плаћања и прима политику.

Да ли је могуће одбити осигурање

Озбиљне иновације упружање услуга репарације десио када је ступио на снагу индикације НБУ "о минималним захтјевима за стандардним условима и поступку за одређене врсте добровољног осигурања." Према овом правном акту, купац ИЦ законско право да раскине уговор у року одређеном периоду након потписивања (под условом да осигурање није обавезно). У 2018. години, овај период се продужава са 5 на 14 дана.

Период хлађења

Закон одређује време у коме се дужник може одрећи осигурања које наметне банка. Овај период назива се период хлађења и 14 радних дана. Одбијање осигурања подразумева подношење пријаве у Великој Британији (или уколико је бавио извршењем уговора). Овај документ треба да садржи:

• податке о пасошу подносиоца захтева;
• детаље о уговору који треба отказати;
• формални разлог за прекид (на примјер, одсуство таквих услуга);
• датум и потпис.

Отказ посредством суда

У складу са законом, друштво је дужно да у року од 10 дана да се раскине уговор са купцем, претварајући је тај износ (без дана када је користили услуге осигурања). Ако се нису доступне начине да заштите своја легитимна права на кредитоотримувацха жали Федералног завода или суда. У овом случају, позитивна одлука о осигураника под управом казна, а дужник добија свој новац. За апликацију су потребни следећи документи:

• Изјава;
• неуспех УО у писменој форми (доказује да је тужилац покушао да реши ситуацију на претпретресном поступку);
• уговор о осигурању.

У случајевима у којима су изречене на осигуравајућег друштва дужника услуге, али период хлађења је прошло, шансе да се врате новац ће бити ниска. Многе кредитне организације, на своју иницијативу, дозвољавају продужење периода у коме клијент може одбити осигурање. Ако овај термин је изостављен, чак и суђење укључује искусни адвокат је вероватно да врати износ плаћен, јер у пракси, тужилац добровољно пристао услуга на штету и ставио свој потпис на уговор.

Повраћај осигуране суме за рану отплату кредита​​

У интересу дужника да отплати дуг у финансијске институције што је пре могуће, јер ће смањити претплату десио. Приликом отплате кредита пре него што клијент нестане потребу за осигурањем. Одбијајући од ње, он може примити део уплаћене (тзв. Осигурања премије). Да би то урадили, он мора да контактира осигуравајуће друштво, изјаву (у многим случајевима позајмљивања банка пружа помоћ у овом питању, као правним захтевима клијента). Ако се проблем не реши на овај начин, дужник треба да се пријаве на суд.

Видео