Банкарска гаранција - како ући у банку, рокове пријема и обезбјеђења, рок извршења

Сваки споразум носи одређени ризик, јер друга страна не може испунити своје обавезе. Да би се компаније заштитиле од озбиљних губитака, вреди узети банкарску гаранцију. Ова писмена обавеза се често користи приликом учешћа на тендерима, уговарању, превозу робе у иностранству иу другим случајевима.

Многи су забринути због издавања писмене обавезе, као што је гаранција коју прима финансијска институција. Дефиниција појма који следи је банкарска гаранција, која гарантује зајмодавцу готовинско плаћање ако дужник прекрши уговор, не плати робу и тако даље. На пример, ако извршилац не почне са радом, клијент може поднети банци писмени захтев да плати накнаду за надокнаду губитака.

Независна гаранција је једносмјерни споразум, може се дати на иницијативу гаранта од стране било којег комерцијалног предузећа. Сертификат могу издати сва правна лица. Разлика у банкарској гаранцији је да је издајуодређене финансијске организације на основу лиценце (Осцхадбанк, Алфа-Банк, ВТБ 24 и др.). Она укључује принцип хитности и не може се повући као независна. Цена такве обавезе израчунава се узимајући у обзир НМЦЦ и друге факторе.

Како банковна гаранција функционира

Многе организације не разумију зашто је потребна банкарска гаранција. Компаније које су склопиле такав споразум, корисник их сматра лојалнијим, има приоритет над другима. Финансијске институције су спремне да гарантују само за поуздане и провјерене организације које су доказале своју солвентност. Током тендера, купци ће прво размотрити потенцијалне извођаче који имају банкарску гаранцију.

Гаранција банке се не зове облик обрачуна, већ инструмент који обезбеђује извршење на основу уговора између клијента и извршиоца или испоручиоца обавеза његовог клијента. Шема рада је следећа:

  1. Дужник се обраћа финансијској институцији која пружа услугу. Банци се доставља писмена пријава са описом главних тачака сарадње између гаранта и налогодавца.
  2. У случају позитивне одлуке финансијске институције, банка постаје гарант и уговор се склапа између странака.
  3. Следећи корак је издавање писмене обавезе, према којој банка преузима одговорност за дугове клијента, у случају неиспуњења последњих услова уговора са клијентом. Документ садржи информације о условима плаћања, условима везаним за хартије од вриједности.
  4. Ако директор из неког разлога постане статусдужник (не враћа аванс за рад, не плаћа већ испоручену робу, итд.), онда повјерилац (корисник) иде јамцу са захтјевом за накнаду штете.
  5. Банка проверава услове издате обавезе, ако њен рок није истекао, а кориснику исплати износ наведен у уговору са дужником. Након тога, гаранција издата од стране банке истиче аутоматски, чак и ако не истекне под условима.

Ко је такав гарант

На захтев дужника (главнице), обавезу издаје финансијска институција. Банка је гарант банкарске гаранције, која подразумијева обезбјеђење кредитне линије, исплату непокривеним трошковима кориснику или износ који је прописан у формирању уговора. Централна банка Русије редовно доставља листу акредитованих институција које пружају ову услугу (ПЈСЦ Сбербанк оф Руссиа, ВТБ 24 и др.). Ако је раније гарант могао бити банке и осигуравајуће организације, данас према закону СЦ нема такве овласти.

Директор и корисник - ко је он

Под погоји споразума, ова врста осигурања укључује три стране. Поред гаранта, у процес су укључени и главни и корисник. Ако извођач радова прекрши уговор, корисник (поверилац, порески орган, царинска служба, добављач) има право да прими готовину од банке, а главница банкарске гаранције је зајмопримац по уговору који је осигуран обавезом финансијске институције. бити пружалац услуга, закупац, извођач радова и други.

Врсте банкарских гаранција

На данашњем тржишту финансијских услуга, банкарска гаранција је један од најтраженијих производа. Да би корисници лакше разумели ове регулаторне документе, они су груписани по апликацијама. Врста услуге зависи од њене вриједности, карактеристика одредбе, оправдања за дизајн, постотка НМЦЦ-а и тако даље.

Гаранција тендера

Најпопуларнији је производ који банке дају као гаранцију за учешће директора на аукцијама, такмичењима, аукцијама, тендерима. Банкарска гаранција понуде осигурава испуњење обавеза добитника тендера по уговору са купцем. Величина се рачуна према формули: 5% од НМЦЦ (уговорни износ). Трајање производа је ограничено на закључивање уговора између победника тендера и купца.

Гаранција плаћања

Још један случај када је потребан одређени финансијски производ је куповина. По правилу, то су велепродајне залихе и тако даље. На пример, добављач је купцу послао производ без претплате. Ако купац не плати примљену испоруку, продавац ће контактирати банку и добити губитак. Гаранција плаћања је средство за покривање ризика добављача од неплаћања новца од стране купца. Коришћена услуга са робним кредитима и одлагање плаћања.

Банковне гаранције за извршење уговора

Победнички понуђач подноси документ клијенту. У присуству обезбеђења извршиоца, они закључују државни уговор, уговорснабдевања, итд., јер ако услови трансакције нису испуњени, биће му изречена казна. Банкарска гаранција, као начин осигурања испуњења обавеза, обрачунава се по формули: 10% НМЦЦ.

Гаранција за повраћај аванса

Ову опцију обезбеђује извођач предузећа купца, ако уговор предвиђа предујам за рад. Износ аванса износи 30% од укупне цене наруџбине. Банкарска гаранција за отплату плаћања компензује губитке клијента када извођач одбије да обавља свој посао. Поред тога, услуга штити клијента од неодговарајућег трошења аванса од стране извођача.

Гаранција за банкарске царине

Овај финансијски производ намењен је компанијама које се баве увозом робе у иностранство. Банкарска гаранција за плаћање царинских уплата је предвиђена за случај да налогодавац уведе санкцију због кршења правила преласка границе, превоза терета, неплаћања обавезних накнада. Документ се издаје органима царинске контроле. Рок трајања је 1 година.

Како добити банкарску гаранцију

Потенцијални клијент иде у помоћ банци када му је потребна гаранција за будућег партнера или купца. У Русији је издавање банкарских гаранција регулисано грађанским закоником. Министарство финансија сваке године утврђује листу банака које имају право да пружају овај производ. Важно је напоменути да обавезе појединаца, комерцијалних и владиних агенција нису правно обавезујуће.

Како добити банкугаранција уговора? Да би то урадио, корисник мора:

  • да прикупи комплетан пакет потребних хартија од вредности;
  • отвори банковни рачун;
  • да се обезбеди залог имовине;
  • издаје документ, ако банка одлучи да се укључи у сарадњу, након отприлике 14-20 дана (како би се скратило вријеме поступка, можете затражити помоћ од професионалаца).

Издаја на банкарската гаранција

Када се разматрају различити учесници, они који могу дати будући споразум су приоритети за организаторе. Гаранција о извршењу уговора је дуготрајна. Можете га наручити сами или преко електронског брокера (други метод је бржи). Без посредника с купцима у овом правцу Осцхадбанк и ВТБ 24. У сврху издавања банкарске гаранције потребно је извршити низ радњи слиједећим редослиједом:

  1. Пронађи гаранта.
  2. Напишите изјаву банци.
  3. Наведите потребне документе.
  4. Сачекајте док финансијска институција не провери солвентност потенцијалног клијента.
  5. Да се ​​закључи споразум.
  6. Да закључи споразум са гарантом.

Уговор о банкарској гаранцији

Након регистрације овог финансијског производа, документом се регулишу даљи односи странака. Уговор о банкарској гаранцији је уговор на папиру који се саставља на основу узорка). За њега банка испуњава своје обавезе према трећем лицу. Однос између корисника и налогодавца већ је наведен у другом документу (уговор о пружању услуга, испоруци робе, итд.). Гаранцијаизвршење уговора доказује да ће добављач доставити робу или ће купац платити серију, извођач ће обавити посао и тако даље.

Документи за банкарску гаранцију

Финансијска институција којој је поверила свог клијента трећој страни ризикује да изгуби своје губитке. Стога се принципали пажљиво провјеравају прије склапања споразума. Банке захтијевају сљедеће документе за попуњавање банкарске гаранције:

  • изјаву;
  • ИНН (копија);
  • Дозволе, лиценце, цертификати ур. лице (копије);
  • ектрацт фром ЕГРУЛ;
  • документи за имовину /уговор о закупу;
  • копије докумената рачуновође и менаџера предузећа;
  • рачуноводствене извјештаје за текућу годину;
  • нацрт будућег споразума који ће се обезбиједити;
  • Ако је клијент ЛЛЦ, онда је списак учесника са копијама пасоша.

Предложение банковске гаранције

Неке финансијске институције нуде куповину банковне гаранције без колатерала. Међутим, у стварности, банке нису спремне да преузму ризике и захтијевају од клијената високо ликвидну хипотеку. Пружање банкарске гаранције је саставни део дизајна овог производа. Штавише, износ од продаје колатерала треба да покрије трошкове банке везане за обавезе према трећој страни. Апликант може предложити сљедеће:

  • возило;
  • некретнине;
  • роба;
  • акције;
  • кованице од племенитих метала.

Регистер банковских гаранциј

Сви издати документи се региструју у јединственом регистру најкасније доједан дан од тренутка регистрације. Подаци се могу погледати на веб страници Централне банке, лако је дешифровати информације. Да бисте провјерили банковну гаранцију у банковном регистру гаранције, морате је пронаћи на веб-локацији с називом банке, датумом или другим параметрима. Важно је то урадити како би се избегле непријатне ситуације са лажним папирима, које озбиљно утичу на репутацију ЈУР-а. особа

Видео: Банк јамство