Потрошачки кредити осигурани некретнинама - услови у банкама, потраживања од зајмопримаца и имовине

Многе мале кредитне институције у Москви нуде мали кредит на неколико година како би ријешиле тренутне финансијске проблеме. Ако вам је потребна велика количина новца, али не желите да се банка посвети својим плановима, морате обезбиједити зајмодавцу сигурност. Потрошачки кредити осигурани некретнинама - најбоља опција за појединце да уновче готовином или картицом гдје је гаранција отплате кредита стан или друга некретнина.

Что авлаетса потрошительним кредитом, заготовљеним непремичним материалом

Хипотека са непокретностима са правног становишта није ништа друго него хипотекарно кредитирање, често повезано са куповином некретнина. У ствари, појам "хипотека" и "хипотека" су синоними. Такви кредити могу бити циљани и нециљани. Разлика лежи у чињеници да ће у првом случају бити потребно извјештавати банку о утрошеном новцу. Кредитори издају кредите подхипотеку стамбених и комерцијалних некретнина, као и земљишта, а сам предмет је предмет осигурања.

Шта је профитабилно

Постоји неколико користи од потрошачких кредита осигураних некретнинама, али најважније од њих је да банка може пружити дужнику велику количину новца, који период досеже 80% процијењене вриједности хипотекарне имовине. Банка иде за таквим акцијама, јер увијек може реализирати предмет, ако клијент крши увјете уговора о зајму и престане обављати дужности на поврат дуга.

Програми за стамбено кредитирање потрошача су такође повољни у смислу годишњих каматних стопа. Они су много мањи од стандардних кредита за потребе потрошача. Ако је и зајам циљ, онда купци могу очекивати додатно смањење величине стопе (око 1-2%), иако у потпуности зависи од кредитне организације.

Где да користим

Зајам на хипотеку на објекту непокретности узима се у различите сврхе. Новац који добијате можете користити за одмор, поправку или куповину неких ствари. Паушални износ се може потрошити на куповину аутомобила или чак на стан или приградску некретнину. Многи људи прибјегавају таквим кредитима ако им је потребан новац за отварање сопственог бизниса, јер у овом случају нема потребе да се повериоцу обезбеди пословни план. Осим тога, потрошачки кредит на залог имовине може се узети за рефинансирање претходно издатих кредита.

Где да получите хипотекарни кредит

Ако се одлучите за узимањеГотовински кредити су предмет хипотеке, препоручљиво је пажљиво размотрити њихове могућности. То је због чињенице да иако су кредити обезбијеђени дуго времена и уз релативно малу каматну стопу, укупан износ дуга имају велики. Пронађите организацију која може задовољити ваше финансијске упите у замјену за имовину под хипотеком, а можете одабрати и владине агенције и комерцијалне компаније. У неким случајевима, чак је могуће прибјећи приватним особама.

Ако изаберете зајмодавца, морате обратити посебну пажњу на неколико фактора. Прво, то је време организације на тржишту позајмљивања. Предност треба дати онима који имају више од годину дана успешне праксе иза својих рамена. Друго, немојте се бојати сазнати више информација од стварних зајмопримаца, њихове одговоре о раду зајмодавца, његов приступ служби за кориснике. Такође можете обратити пажњу на међународне рејтинге компаније и њене финансијске резултате.

Услови за добијање хипотеке на некретнине

Потрошачки кредит можете дати у залогу имовине под одређеним условима, који могу варирати у зависности од изабраног предузећа. Осим тога, нису све некретнине предмет преноса на залог. За банку је важна њена ликвидност, односно вјероватноћа да ће у случају више силе бити могуће реализовати хипотекарне олакшице у најкраћем могућем року по повољној цијени. Из тог разлога, апартмани са 1-2 спаваће собе у спаваћој области Москве ће бити атрактивнији са ове тачке гледишта него дворац уМосковска предграђа или велики станови у центру главног града.

Потраживања према дужнику

Посебни захтјеви банака према подноситељима захтјева нису номиновани - они су стандардни. Прва ствар на коју треба обратити пажњу је старост дужника и присуство његовог сталног радног места. Подносилац пријаве мора бити држављанин Руске Федерације и имати регистрацију у регији гдје тражи зајам. Такође је обавезно да подносилац захтева мора бити власник имовине која је пренета на залог. Шансе за добијање потрошачког кредита се повећавају ако зајмопримац има добру кредитну историју и не постоје деликвенције везане за исплате по претходно одобреним кредитима.

Каматне стопе

За коришћење потрошачког кредита под заштитом стана банке мораће да плати одређени износ, чији обрачун зависи од стопе која важи по уговору. Номинална вриједност се увијек може видјети на веб страници кредитне организације или у промотивним књижицама. Вриједи схватити да ће у већини случајева коначно преплаћени износ на кредит бити већи, јер ће при израчунавању реалне каматне стопе узети у обзир додатне накнаде које банка наплаћује, на примјер за сервисирање, одобравање или пријевремену отплату кредита.

Да не бисмо били неутемељени, можемо дати конкретан примјер. У Совкомбанци се на хипотеку некретнина нуди кредитни производ са номиналном каматном стопом од 18,9% на рок до 20 година. Ако клијент жели укључити опцију "финансијска заштита", морат ће платити додатну банку од 2 до 9,9%, овисно о висини дуга. Као резултатстварна стопа за такав кредит ће бити већа од оне назначене у реченици.

По минималној стопи, хипотекарни потрошачки кредити издаје Газпромбанк. У зависности од услова, он почиње са 11,9%, док Московска индустријска банка нуди сличан кредит, где годишња стопа износи најмање 20%. Из тог разлога, прије него што одаберете одређени производ, вриједи израчунати износ мјесечних уплата помоћу калкулатора кредита, који се може наћи на веб страници практично било које банке.

Износ и рок кредитирања

Потрошачки кредит на хипотеци се разликује од уобичајених понуда са датумом доспијећа и максималним износом. Ако зајмопримци нуде стандардни рок за период од 3 мјесеца до 5 година, онда у овом случају можете позајмити новац са роком доспијећа од 10 до 20 година. Износи кредита могу варирати од неколико хиљада до неколико десетина милиона рубаља и зависе од процењене вредности хипотекарне јединице и финансијских прихода зајмопримца.

Како добити нециљан зајам осигуран некретнинама

Прије него што можете користити услуге одређене банке како бисте добили нециљани потрошачки кредит осигуран некретнинама, морате темељито испитати понуде вјеровника. За ово се можете директно пријавити зајмодавцу или упоредити понуде на посебним сајтовима. Поред тога, вредно је сазнати од чега долази ваша имовина као гаранција за отплату дуга, пошто су многе организације изнелеВласништво над одређеним захтјевима. Ако се ова питања ријеше, можете поднијети захтјев за кредит.

Захтев за кредит

Можете поднијети захтјев за кредитирање некретнина у онлине начину рада или у особној посјети банци. Да бисте то урадили потребно је да попуните основне информације о себи, наведете место и радно искуство, регистрацију и износ који желите да примите. Важно је избјегавати грешке и искривљавати чињенице, јер непоуздане информације могу послужити као одбијање одобравања кредита.

Трајање разматрања пријаве и одлуке банке

Након што се апликација поднесе на преглед, почиње период чекања. Процес је дуг и траје најмање недељу дана, а понекад и месец дана. То је због чињенице да банка мора пажљиво проверити све прикупљене податке и документе. У МФИ, процес одобравања је бржи, ау неким случајевима, у року од неколико минута, може се добити одговор.

Потписивање уговора о кредиту

Ако је захтјев примљен са позитивним одговором, службеник банке контактира подносиоца пријаве и позива га у уред за извршење докумената и закључење трансакције. Споразум је потписан у две копије за сваку од страна. У МФО-у се поступак потписивања одвија на мало другачији начин. Број телефона наведен у апликацији прима код који се уноси у посебно поље. На овај начин, клијент се слаже са условима које је одредио поверилац.

Примање кредитних средстава

После потписивања уговора и преноса непокретности у залог, време јеузимајући новац Клијент има право да изабере начин на који му је згодно да прима средства:

• на картици;
• у готовини;
• на банковни рачун;
• путем трансфера новца.

Поред тога, неопходно је да се наведу специјалисти у филијали банке, кредитна институција не наплаћује додатну уплату за готовину из готовине или банкомата, да ли да плати издавање картице или је можете користити на располагању.

Како добити потрошачки кредит осигуран постојећим некретнинама

Да бисте добили хипотеку на некретнини, морате обавезно процијенити расположиву имовину. Да бисте то урадили, контактирајте независног проценитеља или компанију. По правилу, свака банка има листу организација или приватних трговаца који имају акредитацију за такав рад. Овај документ се потом мора доставити са свим осталим документима.

Која документа су потребна

Ако већина банака издаје кредите за потребе потрошача без издавања цертификата и других бројних докумената, у случају хипотекарног кредита, имовину треба припремити темељитије. У зависности од институције, доступност одређених хартија од вредности није увек обавезна. Ево шта жели да затражи зајмодавац:

• пасош;
• потврда прихода;
• копију радне књиге;
• други документ (ИНН, СНЛЛС, возачка дозвола, итд.);
• војна карта (мушкарци до 27 година старости);
• документ о процењеној вредности становања;
• власнички документи за некретнине.

Предностии недостаци хипотекарних кредита

Међутим, не може се нагласити сљедеће предности банкарског кредитирања појединаца, као што је смањена каматна стопа у односу на стандардне понуде, велики износ и могућност кориштења позајмљених средстава за било коју сврху. У неким случајевима, можете дати гаранције за потрошачки кредит. Међу недостацима треба напоменути да увијек постоји ризик од губитка властитог стамбеног простора.

Поред тога, извршење уговора траје дуго и захтијева обезбјеђивање додатних докумената, што је веома скупо и непрофитабилно. Постоји зајам обезбеђен некретнинама, свако решава у сопственој ситуацији лично. Ако нисте сигурни у отплату, стручњаци препоручују или не узимају ову врсту кредита, нити хипотеку на било коју некретнину, али не ону у којој живите.

Видео