Шта је депозит у банци - шта се разликује од текућег рачуна, како отварати и каматне стопе

Како би повећали своју штедњу, људи користе различите начине улагања. Банкарски депозитни рачуни - једна од најједноставнијих и најповољнијих опција за остваривање профита. Како одабрати депозитни производ и не пропустити које документе треба припремити и када је банка дужна да пренесе камату - све то треба темељито проучити.

Шта је банкарски депозит

Када је у питању дефинисање шта је депозит - финансијер преноси на кредитну институцију (државну или комерцијалну) на одређени период у циљу стицања прихода. У ту сврху отвара се депозитни рачун, гдје се складиште средства, а тамо се преносе обрачунате камате.

Као инструмент штедње, допринос доприноси остваривању профита. Према споразуму, депонент даје банци новац на одређено вријеме. Финансијске институције су такође заинтересоване за прикупљање средстава од правних лица и обичних грађана, јер накнадно обављају финансијске трансакције позајмљеним средствима, шаљући кредите за већи проценат кредита. Разлика је измеђуплаћена и примљена камата је добит банке. Тако банке, као врста посредника између зајмопримаца и инвеститора, зарађују новац.

Која је разлика између депозита и депозита

Неки сматрају да се депозит и допринос не разликују једни од других. Ова се изјава може сматрати исправном, јер неке банкарске институције не дијеле овај концепт. Свеједно, морате знати који се депозит разликује од депозита у банци. Допринос - новац који се преноси банци за складиштење и чији је циљ профит. Депозит је новац и друга имовина (хартије од вриједности, племенити метали, дионице, обвезнице, итд.). То је оно што значи ријеч депозит и која је разлика од депозита.

Типове банковних депозита

Постоји неколико посебних карактеристика које се могу користити за раздвајање депозитних депозита. У наставку су приказане главне градације које се дешавају на терену:

по облику повлачења	хитно; условно; на питање.
у облику новчаног промета	готовина; безготовинско.
за пласман валуте	у националном; у страним; мултикурутност.
за власника	носилац; регистровано.
за намјену	профитабилно; гаранција.
путем испуњења обавеза	уговорно; издавањем штедне књижице; са издавањем потврде о штедњи.

Доприносна упит

\ т

Ова врста понуде депозита ће бити оптимална ако постоји потреба да се уложи новац како би се уштедело, а не генерисало приходе, будући да може имати неограничен временски период за то, може бити остављено и повучено из прве потребе. Депозити по виђењу су неограничени банковни рачун, који се аутоматски продужава. Он нема ограничења на износ и износ доприноса.

Једини минус таквог приједлога је израчун минималне добити, чија вриједност не прелази 1,5%. Људи који отварају такве депозите не желе да примају додатна средства, већ представљају финансијску институцију како би уштедели новац. Такви рачуни се могу отварати за сервисирање кредитних програма, и на тај начин, камате које се обрачунавају на рачуне банковне картице.

Ургентни банковни депозити

Ако је циљ да се извуче профит, потребно је утврдити шта је орочени депозит. Главна разлика је у томе што се отвара за одређени период, а за то време депонент нема право да повуче уложени новац са текућег рачуна. Ако то учини, онда се камата на депозитне производе наплаћује по траженој стопи. Истина, у нашем времену, неке банкарске институције привлаче купце са повећаним каматним стопама у случају пријевременог повлачења средстава.

Хитност депозитног рачуна утиче на каматне стопе - што је дужи временски депозит, то су веће стопе. Камату можете повлачити на мјесечној основи или капитализирати на рачуну.Краткорочни депозит након истека рока може се пренијети на минималну стопу или аутоматски наставити за нови период - то је прописано уговором. Што се тиче новчаног тока, то је такође прописано уговорним обавезама.

Вреди напоменути нови производ - накнаду за улагање. Не може се назвати депозит у пуном смислу те ријечи, јер се ради о комбинацији временског депозита улагања у јединичне закладе у власништву банкарске институције. Производ је ризичан облик улагања, јер клијент може добити више профита и претрпјети губитке. Други тип инвестиционог инструмента су субординирани депозитни производи, који не могу бити краћи од 5 година. Трошкови сервисирања субординираних депозита изнад класичних понуда.

Увјети уплате

Борећи се за сваког клијента, финансијске институције нуде различите услове за привлачење новца за депозит. Сви су регистровани у уговору и међу њима се могу разликовати главне тачке:

• каматна стопа на текући депозит;
• минимални и максимални износ;
• услове и поступак плаћања или капитализације камате;
• могућност допуњавања текућег рачуна;
• услови за пријевремено затварање или продужење.

Валута депозита

У садашњој фази, већина финансијских институција нуди отварање депозитног рачуна у монетарним јединицама различитих земаља. Каматне стопе зависе од валуте у којој је депозит. Типично, валутапроизводи су јефтинији од рубља, али се верује да можете осигурати новац од инфлације и валутних скокова. Депозит на депозитном рачуну може бити у једној валути или у више истовремених (мултивалутни допринос).

Каматна стопа на депозите

Улози могу варирати у великом распону. Није неопходно тражити веома профитабилне понуде, јер су ризичне, а осигурање плаћено у стечају банке покрива само износ који не прелази 1400000 рубаља. Према пропису Централне банке, камата на пласирана средства се наплаћује на дневној основи. Могу се додати на депозит учешћем у даљој капитализацији или платити засебно за одређени временски период. Приликом одабира депозита "на захтјев" ​​каматна стопа на депозит је одређена на минималном нивоу.

Како се обрачунава камата на депозите

Зависно од врсте депозита и циљева, камата и камата на депозиту варирају. Може се извршити са или без капитализације и платити или додати главном новцу:

• у одређеном временском периоду (деценија, мјесец, квартал, итд.);
• на крају периода распореда.

Трајање пласмана депозита

Сви приједлози за депозите могу се подијелити на бескрајне и хитне. У првој варијанти, рок депозита није одређен (депозити "на захтев"). Орочени депозити предвиђају закључивање уговора на одређени временски период. Може се инсталирати у било којем временском оквиру: дана, мјесеци, година. Такви депозитимогу се поделити на:

• Краткорочни (12 месеци);
• мид-терм (12-36 месеци);
• Дугорочни (36 месеци).

Треба напоменути да потрошач у сваком тренутку може одузети новац који је потребан, али онда изгуби интересовање. Неке банке нуде купцима лично одреди период за који се удобно сместити готовину. Овај такозвани индивидуални израз депозит. Добро је да потрошач бира време када ће се потребан новац и добија ове приходе.

може напунити депозит

Постоје депозити са допуну и без. Међу допуни треба да садржи већ познате "депозите по виђењу". Доприноси населили без обзира на време. Што се тиче орочене депозите, они су подељени у:

\ т
• уштеде. Створен да прикупи новац и не дају додатне доприносе.
• стораге. Дизајниран да буде у стању да прикупи новац за велику куповину. Они могу да напуне за било који износ (неке банке могу поставити границе) и обрачунате камате у износу. Типично, ови предлози се реализују у оквиру интегрисане програме (нпр, осим за изградњу станова, итд), али ови депозити имају мањи проценат у односу на штедне депозите, јер банка не може да зна шта је износ ће бити на рачуну и стога не представљају опасност за излагање више каматна стопа.

Банке нуде допуни депозите са делимично повлачење, али ови производи јасно прописаноуговорна величина недовољно уравнотеженог биланса. Клијент може опетовано повући дио средстава и напунити рачун, али износ главнице мора бити константан. Каматне стопе таквих понуда су ниже, али не утичу на могућност повлачења или допуне рачуна.

Что вибрать депозит

Многи се питају како одабрати банковни депозит, како не би претјеривали. У овом случају, све зависи од тога шта треба да се настави. Ако само пажљиво сачувате уштеђевину, морате да изаберете производ "на захтев". Ако желите да множите прикупљена средства, читање треба да се депонује уз уштеду. Они који желе да акумулирају одређени износ морају изабрати производе за штедњу.

Не препоручује се остваривање високих прихода, јер укључује ризике, већ се фокусира на ликвидност депозита. Боље је дати предност банкама са репутацијом и искуством на тржишту (Осцхадбанк, ВТБ, итд.). Важан фактор ће бити доступност информација о депозитима, усклађеност са показатељима каматне стопе рефинансирања Централне банке Црне Горе.

Како отворити депозит

Треба напоменути да отварање депозитних депозита не траје много времена. Да бисте то урадили потребно вам је:

• одредити депозитни производ;
• посјетити канцеларију банке (неке институције нуде провођење поступка путем интернета или путем инфо киоска);
• обезбеди потребан пакет докумената и попуни захтев;
• потписати уговор.

Захтев за отварање депозитног рачуна

Прије стављања средстава у депозит, клијенту се нуди да попуни захтјев за отварање депозита. Свака банка има право да самостално развије форму овог документа, али генерално садржи минималне потребне информације о клијенту. Захтев је потписан од стране депонента, с једне стране, овлашћеног лица банке код другог и оверен печатом.

Документи за отварање депозита

Финансијска институција може наметати различите захтјеве депонентима. Физичким лицима је само потребно предочити пасош или другу личну карту (војна карта, боравишна дозвола, пензиони цертификат итд.). Правна лица и ИП-ови достављају и друге документе за отварање депозитног рачуна, чији попис треба да одреди финансијска институција.

Уговор о отварању депозитног рачуна

Приликом пласирања новца како би се остварио профит, клијент закључује уговор са банкарском институцијом о отварању депозита, који каже:

• предмет уговора;
• одговорности финансијске институције;
• права и обавезе депонента;
• како ће се рјешавати спорови;
• могућност раног раскида.

Уговор дефинира однос између странака. Могу се навести опције за повећање /смањење каматне стопе, стварање додатних доприноса, плаћање профита и тако даље. Ако је уговор у корист трећег лица (рођака, пријатеља, организације, итд.), Подаци о кориснику депозита се обавезно евидентирају у документу.Вриједно је предвидјети све нијансе и назначити их у уговору, јер ће то бити главни документ ако се морате позабавити судом у случају контроверзне ситуације.

Како затворити депозит у банци

На крају периода подизања готовине, депозит мора бити затворен. У ту сврху, клијент се мора појавити у грани са уговором и личним документом, на дан затварања депозита или наредног. Ако споразум предвиђа аутоматско продужење рока и ако је депонент задовољан, онда не можете присуствовати банкарској институцији. У супротном, ако се клијент не појави за новац, банка преноси овај допринос на ниво "на захтев".

Преостало затварање депозита

Сваки клијент има право да затвори депозит пре рока. Он ће добити цјелокупан износ уложеног новца и добити, у складу са уговором. Да бисте то урадили, морате лично доћи у банку, доносећи са собом уговор који потврђује идентитет документа. Неопходно је написати изјаву о пријевременом повлачењу новца, након чега је банкарска институција дужна да врати финансијска средства у пуном износу уз обавезан доходак за вријеме уплате новца на рачун.

Видео: Депозит в банки