Банковни депозит: како и гдје је боље отворити рачун, каматне стопе, врсте улагања средстава и услове за депоненте

Питање о томе гдје ставити нагомилани новац брине многе. Опасно је држати кућу, а поред тога, инфлација постепено поједе дио новца. Постоји неколико инвестиционих алата, али најпоузданији је пласман новца на банковни рачун. Банкарски депозит - врста профитабилног улагања средстава у камату на добит. Данас, кредитне институције теже да привуку што већи број грађана и нуде повољне услове за депоновање новца на депозите.

Шта је банкарски депозит

Износ новца који клијент поверава финансијској институцији за одређени временски период под каматом и представља основни концепт банкарског депозита. Сарадња између финансијске институције и клијента је регулисана Грађанским закоником, услови за враћање новца и плаћање премије за камате су утврђени уговором. Банка је дужна да врати улагање сопствених средстава клијента, осим у случајевима предвиђеним законом.

Током периода важењауговори су подијељени на термине (закључени на одређени период) и на питања (на неодређено вријеме). Поред тога, понуђена на гривна, девизне депозите и мултивалутне рачуне, камата се плаћа по истеку рока или квартално (месечно).

Онлине депозити по каматним стопама

Данас можете организовати неколико врста депозита путем Интернета. За то морате имати рачун и регистрацију у систему Интернет банкарства финансијске институције. Неке банке нуде повољније услове за склапање уговора ради подстицања издавања банковних депозита путем Интернета. Потписивање споразума може бити електронски-дигитално потписано, али је боље наћи времена и отићи у огранак ради потписивања папирне верзије уговора.

Врсте депозита у банци

Клијентима се нуде профитабилни депозити у банкама, који се разликују по тим параметрима:

• периодом важења: на захтев, хитно;
• по договору: нагодба, штедња и штедња;
• за специјализацију: сезонска, инвестициона, хипотекарна, осигуравајућа, добротворна;
• за примаоца: за децу, чланове породице, супружнике;
• у погледу валуте: гривна, валута, мултикурута;
• ако је могуће, допуњавање и минимални износ доприноса;

Постављена питања

Неки клијенти желе да отворе банковни депозит на неодређено време, а уговор се закључује под условом да се на захтев клијента исплати готовина. Средства се једноставно могу држати на рачуну или премјестити на орочене депозите, трансфере на друге рачуне, итдМожете поставити картицу на питање, можете користити услугу Интернет банкарства. Проценат годишњег прихода је низак - 0,5-1,5% годишње.

Правовременост

У хитном депозиту одређује се рок уговора. Камата се наплаћује на ове врсте депозита изнад. Као допуна, временски рачуни су:

• кумулативно - допуњавају се током трајања уговора. Финансијске организације постављају ограничење на износ штедње, количина допуњавања се ретко догађа изнад износа инвестиције;
• депозитни депозити се могу скупо пунити, али кредитна институција успоставља неподмирени биланс;
• штедни рачун се не може допунити, не предвиђа повлачење новца, а камата се наплаћује на крају рока.

Универзални

Често, клијент жели да стави новац на кратак рок уз могућност повлачења и преноса новца на рачун. Такав рачун може замијенити уобичајену банковну ћелију - депонент има пуну слободу дјеловања, једини минус - мали постотак - од 0,1 до 1% годишње. Банковни депозит се може допунити или скупо допунити, тј. Новац се може уписати и може се повући. Опција за избор валуте је руска рубља, долар и евро.

Валута и мултикурвност

Готово све финансијске институције нуде клијентима отварање депозита у рубљама и валутама (еуро и долар). Недавно су такви банкарски производи постали популарни због наглог пада рубље у односу на свјетске валуте. Високе стопе на мултикурутном рачуну кадаДепозит се састоји од неколико валута. Предност таквог рачуна је способност да се не изгуби доходак када се конвертује валута у оквиру уговора. Профитабилност инвестиција може се израчунати на онлине калкулатору.

Посебни депозити у банкама

Циљни уговори су врста маркетиншког потеза који укључује различите категорије грађана - од пензионера до брижних родитеља. То су уобичајене временске инвестиције, али понекад банкарске организације могу уживати у заиста уносној понуди. Добри одбитци се могу дати за одређене документе - на примјер, потврда о пензионом осигурању или потврда образовне установе.

За пензионере

Доприноси за пензионере обезбјеђују многе банке и отварају се након подношења одговарајућег цертификата. Кредитне институције пензионерима нуде повољне каматне стопе на банковне депозите и мали улог. Неке банке вам омогућују да остварите приход до 10% годишње. Често, пензионери отварају рачуне за потражњу за пензионисањем и хитне депозите за акумулацију средстава.

Плата

Носиоци платних картица одређене кредитне институције могу се ослонити на релативно профитабилне понуде на депозите плата. Банка прима додатна средства, а клијент одгађа дио своје плате на његов рачун, а отпис се врши аутоматски. Добит зависи од исплате камате (на крају рока или квартално), доступности или одсустваоперације трошкова, могућност раног повлачења средстава.

За образовање

Модерни родитељи све мање се надају бесплатном високом образовању за своју дјецу, тако да имају тенденцију да одлажу новац за високо образовање. Потенцијални клијенти имају могућност да отворе споразум о орочењу или рачун на питање које ће помоћи дјетету да добије образовање које жели.

Стамбени

Циљани банкарски депозит "Стамбени" је уговор за оне који желе да се акумулирају у новом стамбеном објекту или барем за предујам. Неки покушавају да привуку купце са високим каматним стопама, посебно у хитним рачунима. Други доносе профитабилне предлоге за хипотекарно кредитирање када је први депозит већ акумулиран. Али у суштини - то су обични депозити у банкама, чија је сврха - добити додатни приход са способношћу управљања финансијама.

Сеасонал

Најчешће, финансијске институције нуде орочене депозите који су временски одређени у одређено доба године или на важан догађај. Вриједи слиједити такве понуде, а банке често нуде повољне услове за акумулацију средстава на својим рачунима. Често се уносне понуде уносе у празнике - Нову годину, 8. март, Дан победе.

Стручњаци препоручују да пажљиво размотрите сезонски уговор. Карактеристике таквих доприноса су следеће:

• већина рачуна се не допуњава:
• максимална каматна стопа;
• понуда је временски ограничена (2-3 мјесеца);
• у случају пред-рокаФинансијска институција исплаћује средства по сниженој каматној стопи како би раскинула уговор.

Ко може да отвори допринос

Сваки грађанин Руске Федерације, који има пасош, може имати повјерења у штедњу банке. Понекад се од запослених тражи да доставе информације о ИДН-у (Идентификациони број пореског обвезника). Странац може уплатити новац на рачун припремом пакета докумената (пасош, миграциона картица, потврда о законитости боравка на територији Руске Федерације - виза или дозвола за привремени боравак или боравишна дозвола).

У супротном, ради се о отварању рачуна за малолетнике:

• млади радно способни (до 14 година старости) - рачун отворен само уз учешће њихових родитеља или службених старатеља;
• дјелимично способна (од 14 до 18 година старости) - све радње са банком се обављају уз писмену сагласност родитеља или службених старатеља;
• Ако је дијете већ службено запослено у доби од 16 година, власти га могу самостално признати као службено способне и самостално отворити рачун.

Наредба за отварање

Банковни депозит можете отворити на два начина - даљински на Интернету, ако сте већ клијент финансијске институције или приватни у филијали. Друга опција је најбоља - запослени ће бити у могућности да предложи повољне услове који можда још нису постављени на званичном сајту. Такође, одељење потврђује аутентичност достављених докумената и остаје потписани узорак за банку.

Поступак за отварање депозита пролазиотприлике овако:

• се попуњава идентификациони образац клијента;
• је узорак потписа, који ће бити стављен у архиву ради поређења;
• након детаљног проучавања свих услова, уговор се потписује;
• једнократни налог се издаје када се врши готовина или платни налог са безготовинским преносом средстава;
• се плаћа провизија за отварање текућег рачуна;
• готовину се плаћа благајнику;
• клијент добија документе који потврђују уплату новца на рачун.

У којој банци је профитабилније отварање депозита

Пре него што изаберете кредитну институцију, морате да одговорите. Допринос осигуран од стране државе у цијелости, ако је износ новца пренесен на банку није више од 200 000 УАХ. Ако је износ ваше инвестиције мањи, можете одабрати банку са високом каматном стопом. Када је величина прилога већа, најбоље је поступати опрезније и барем добити детаљне информације о организацији.

Да би се избјегао ризик од губитка штедње, приликом одлучивања би требало користити сљедеће критерије:

• период активности на тржишту више од 5 година;
• величину банке, величину основног капитала;
• однос активе и пасиве банке (10% или више);
• удио проблематичних средстава у портфељу;
• финансијски резултат (је профитабилност и који);
• банкарски рејтинг, нема негативних рецензија.

Захтев за отварање банкарског депозита

Приликом потписивања уговора од филијале се тражи да попуни апликацију, гдедетаљи о клијенту или његовом представнику, контакт информације ће бити назначене. У већини случајева, за сваки депозит се подноси стандардна апликација, при чему је износ, годишњи процентуални износ, рок већ регистрован. Приликом подношења пријаве путем Интернета, морате навести податке о клијенту и контакте, износ кредита, висину каматне стопе и рок трајања уговора за отварање депозита.

Уговор о банковном депозиту

Обавезни услов уговора - његов закључак у писаној форми у складу са моделом са потписима клијента и одговорног радника банке. У случају да је депоновање новца на рачун потврђено потврдом о депозиту или штедном књижицом, сматра се и закљученим у писаној форми. Уговор почиње да функционише од тренутка преноса средстава на рачун.

Суштински услови уговора о депозиту банака

Уговор банке са појединцем је једностран и јаван. Основни услови уговора:

• предмет трансакције - средства депонована на рачун;
• цена - годишња каматна стопа коју банка плаћа за коришћење средстава клијента;
• датум истека и начин исплате камате на рачун (непосредно прије завршетка уговора или мјесечно, са или без капитализације).

Депозитне камате на банке

Камата на депозите у банкама - то је одређени износ који је спреман дати банци за кориштење средстава клијената. У уговору се наводи како ће се обрачунавати камате и како их плаћати (мјесечно, квартално или када се новац враћа клијенту). Постоје дваметоде обрачунавања камата:

• једноставно - обрачунава се на износ доприноса без раније обрачунате камате;
• комплексно (капитализовано) - камата на депозит се обрачунава не само на износ депозита, већ и на претходно обрачунату камату. Ова метода је профитабилнија, јер сваки мјесец расту приходи.

Термин смјештаја

Уговора "на захтјев" ​​немају рок, клијент одлучује када ће повући новац из банке. Орочени депозити важе за период који је наведен у уговору - од три мјесеца до три године. Што је рок дужи, то је већи постотак и већи приход за клијента.

Могућност допуне или пријевременог затварања

Споразум може садржати одредбе о могућности надопуњавања депозита. У овом случају, камата се наплаћује на основу додатних износа.

Када постоји ставка о кући у уговору која се може повући са рачуна пре рока, финансијска институција мора платити пуни износ без казне, без наметања новчаних казни. Ако имате уговор без могућности дјеломичног повлачења, новац можете вратити само након његовог отказивања. Обично банке користе казне и могу пренијети каматне стопе по траженој стопи.

Както е разликите в депозите на банките

За многе, израз "банковни депозит" и "депозит" су синоними, иако то није сасвим случај. Депозит је само трансфер готовине, а депозит може укључивати не само новац, већ ихартије од вредности, племенити метали, друга средства. Постоје и друге разлике у депозиту од депозита:

• услове уговора;
• услове коришћења новца клијента;
• начин плаћања камате.

Права депозитара

Согласно русските закони, клиентите на банките имаат право на:

.

\ т
• да зарађује новац на рачуну;
• примају приход од камата утврђен уговором;
• да врати свој новац након истека уговора;
• затворити испред времена;
• да допуни или делимично повуче средства, ако је то предвиђено условима закљученог уговора;
• остави новац на рачун трећим лицима;
• направити неограничен број депозита у различитим банкама;
• располагати својим новцем у оквиру уговора.

Осигурање депозита преко ДИС-а

Агенција за осигурање осигурања (ДИА) Банке послује од 2004. године. Његове активности су регулисане законом.

Осигурање покрива депозите физичких лица у случајевима када Народна банка одлучи да повуче лиценцу од финансијске институције којој су средства уложена. Програм има за циљ да обезбиједи депонентима могућност да примају брзе исплате од независног финансијског извора прије почетка поступка ликвидације. Максимални износ накнаде не може бити већи од 1 400 000 УАХ. за депозите у једној банци. Не подлежу депозитима осигураника и налазе се у прекоморским филијалама руских банака.

Видео