Комерцијални хипотекарни кредит - услови и захтјеви за зајмопримце у банкарским организацијама
Садржај
Приликом обезбеђивања ликвидних колатерала банке дају грађанима веће количине новца за привремено коришћење. Ако обавезе из уговора нису испуњене, онда права на имовину прелазе на повериоца. Кредити осигурани комерцијалним некретнинама за проширење бизниса или стицање додатних трговачких етажа у хипотеци припадају овој категорији осигураних кредита.
Шта је комерцијални хипотекарни кредит
У оквиру ове процедуре, пажња је усмјерена на издавање зајма, гдје су нерезидентни простори који се користе за профит гаранција плаћања. Зајам на залог нерезидентних некретнина подузетници често преузимају за обнављање обртног капитала. Неопходно је обавестити банке о сврси узимања новца, али такав захтев може да се обезбеди кроз програм позајмљивања у одређеној организацији.
Које некретнине могу бити предмет хипотеке
Имастрога ограничења имовине која се могу користити као колатерал. Ликвидне комерцијалне некретнине сматрају се објектима за раст добити или капитала. Таква имовина није погодна за живот и доноси подузетнику стабилан приход. Имовина под хипотеком може бити:
- Пословна имовина. Укључује канцеларије, зграде, канцеларије, пословне центре.
- Индустријска својина. Ова категорија обухвата производне погоне, складишта, објекте за складиштење робе.
- Малопродаја некретнина. То су продавнице, фитнес центри, хотели, тржни центри итд.
Съдържание на кредит
Представници великих и средњих предузећа користе ову понуду банке како би проширили своје пословање. Купују нову опрему, земљиште за изградњу продавница или малопродајних центара. Они често узимају нециљане кредите за велики износ. Представници малих предузећа су различити. Они Абсолут Банк, Банка Интеса и друге финансијске организације дају кредите само за одређене сврхе:
- Куповина нестамбених некретнина у пословне сврхе.
- Поправка комерцијалне имовине која се користи као колатерал.
- Изградња објекта пословне дјелатности.
Кто может добити хипотеку на комерциалне непремичнине
Ова услуга се не може користити само од стране власника великих индустријских предузећа, већ и од оснивања нових предузећа. Кредит подХипотека комерцијалних некретнина пружа и физичким лицима, под условом да пружи детаљну студију изводљивости и пословни план. Минимални рок кредита за све врсте зајмопримаца у многим банкама је 6 мјесеци.
Појединци
Регистрација комерцијалних хипотека - један од најприступачнијих начина организовања властитог бизниса за грађане или повећање пасивне зараде. Кредит се може издати у облику једнократне уплате или кредитне линије. Одабрани облик финансирања утиче на каматну стопу. Банке дају кредите осигуране комерцијалним некретнинама појединцима ако могу да потврде своју солвентност. Предности овог метода позајмљивања:
- индивидуални приступ за сваког клијента;
- Доспијеће кредита одређује појединац.
Правна лица
Представници великих и средњих предузећа могу искористити ову банкарску услугу. Величина кредита за њих ће бити већа него за индивидуалне предузетнике. Средства се преносе на текући рачун наведен у уговору о кредиту. Новац се може пребацити на картицу ако се користи за плаћање код пословних партнера. То би се требало одразити у финансијској политици компаније.
Индивидуални предузетници
Комерцијалне хипотекарне кредите могу примити представници малих предузећа. Након извршења уговора о кредиту, новац се може пребацити на банковну картицу, текући рачун или готовину издату уцасх регистер Индивидуални предузетник може повјерити зајам повјеренику. Приликом уписа докумената и пријема новчаног зајма, адвокат мора поднијети овјерену пуномоћ.
Услови кредитирања
Финансијске институције деле све клијенте по обиму прихода и обиму пословања. Ови метрике утичу на максимални износ кредита. Захтјеви за кредите се разматрају у периоду од 2 до 10 дана. Такав кредит могу узети не само индивидуални предузетници, већ и појединци, отворена или затворена акционарска друштва која испуњавају следеће услове:
- власнике бизниса или његов значајан дио;
- самостални извршни органи институције или предузећа.
Метода добијања
Као резултат договора са банком, клијент добија кредит у једном од одабраних типова. То може бити кредитна линија или обични кредит. На први начин, клијент прима новац у фазама, када им је то потребно за приватне трансакције. Кредитор утврђује максимални и минимални износ кредитне линије. Поред тога, може се наметнути и ограничење потрошње.
Кредитни лимит
Приликом давања хипотеке на хипотеку, зајмопримац може добити износ који није већи од 70-80% вриједности имовине под хипотеком. Ово ограничење се назива граница позајмљивања. Може бити минималан и максималан. Величина лимита је одређена тржишном вредношћу колатерала и солвентности клијента. Након пуне отплате кредита банке се повећавајумаксимални износ кредита који зајмопримац може узети.
Каматна стопа
Када се хипотекарно кредитирање врши, израчунавање преплаћених износа је индивидуализовано. Узети у обзир не само ликвидност и трошкове објекта, већ и кредитну историју дужника, односно оснивача друштва или правног лица. Данас банке дају кредите по стопи од 18,25% годишње. Нижа каматна стопа се додјељује зајмопримцима који су редовни клијенти финансијске институције.
Како договорити кредит
У првој фази, потенцијални зајмопримац мора предати законском и финансијском документу друштва кредитору. Након што стручњаци испитају све папире, банка ће одлучити да ли је корисно дати кредит на хипотеку која је окренута тој особи. Рок за пријаву - 2 дана. Ако је компанија верификована, онда ће бити наведене следеће процедуре:
- Процена власништва дужника од стране независног експерта. Спроводи се како би се утврдила права цена хипотекарног колатерала. Процену вредности имовине може извршити стручњак ангажован од стране власника или банке.
- Инспекција некретнина. Као дио ове процедуре, од зајмопримца ће се тражити имовинска документа. Стручњаци за банкарство ће проверити да ли постоје било какве препреке за имплементацију објекта.
- Закључење уговора и издавање зајма. Банке нуде најповољније услове за зајмопримце који поседују непокретну имовину, што је на тржишту веома тражено.
Захтев за кредит
Можете поднети захтев за кредит на залогу пословне имовине само у филијали изабране банке. Раније је вредно сазнати од особља кредитне институције листу докумената које треба поднети за кредит. Рок за разматрање апликације зависи од тога да ли је потенцијални зајмопримац клијент банке и да ли је спреман да пружи додатне гаранције.
Које документе је потребно
Коначну листу сертификата које треба да поднесе власник ликвидне имовине за примање новца одређује поверилац. Потенцијални зајмопримац мора унапријед припремити документе који потврђују његову солвентност. То могу бити искази са рачуна /депозита других банака или потврда о добити компаније за прошлу годину. Следећи документи морају бити присутни на листи:
- пријавни образац особе која је одлучила да узме зајам;
- пасош и друга документа која потврђују подносиоца захтева;
- документи којима се потврђује солвентност грађанина /предузећа (финансијски извјештаји, потврде о дивидендама итд.);
- Студија изводљивости за добијање финансијских средстава (ако се новац узима у сврху пословања);
- документи који потврђују власништво над предметом хипотеке;
- техничке, катастарске документе;
- екстракт из ЕГРП.
Карактеристике колатерална за комерцијално позајмљивање
Банке повећавају захтјеве за нове купце. Ако се може добити рани кредит осигуран комерцијалним некретнинамаКомпаније које послују 6 месеци, онда пословни век за подношење захтева мора бити најмање 1 година. Каматне стопе су се промениле. Неке банке дају новим клијентима кредите ове године само испод 20% годишње, док износ кредита не прелази 60-70% вриједности колатерала.
Отплата зајма
Шема отплате дуга је одређена извученим распоредом доприноса. Плаћања могу бити ануитетска када сваки дужник направи мјесечне износе новца или се диференцира. У другом случају, доприноси ће имати другачији износ, који ће се смањивати до краја периода кредита. Зајмопримац је више исплативо да отплати дуг по диференцираној шеми. Преплате у овом случају ће бити мање.
