Уговор о зајму - предмет уговора, обавезе странака, допуне и поступак раскида

У свакодневном животу људи често морају ићи у финансијске институције за позајмљивање новца. Банке издају позајмљена средства тек након детаљног проучавања солвентности клијента и потписивања релевантних докумената.

Что авлаетса споразумом за заем

Уговор о зајму је билатерални споразум у којем су обавезе фиксне. Једна страна преноси позајмљена средства, а друга их враћа на вријеме. Врста трансакције је уговор о кредиту, али има значајне карактеристике. Карактеристика је следећа:

• предмет задуживања је само новац;
• новац може бити издат од стране финансијских организација (банака) које имају дозволу за своје активности;
• у случају позајмљивања, споразум се може постићи усмено, уз кредит - може се закључити само у писаној форми;
• прописује обавезно плаћање камата (задуживање - не увек);
• закључује се по постизању споразума (у случају зајма - у трансферу новца или других ствари);
• одбијање зајма је могуће након што је споразум постигнут, а не постоји позајмљивање разлога за одбијање.

Правна регулација односа између зајмопримца и зајмодавца осигурана је Грађанским закоником бр. Давање дуга се заснива на принципима кредитирања:

• хитност;
• реципроцитет;
• плаћање за коришћење новца.

Форма на договор за заавление

Опћенито, облик уговора о зајму може бити усмени или писани, док се зајам издаје у писаном облику. У случају непоштовања обавезног услова, у одсуству броја, датум - документ и закључени споразум се сматрају неважећим. У складу са Грађанским закоником, писана форма значи размјену докумената између страна путем средстава комуникације:

• телефон;
• телеграф;
• електронски;
• другим обликом комуникације која може потврдити да су документ верификоване од стране две стране.

Суштински услови уговора о кредиту

Услови за садржај текста за закључивање споразума и узорак обрасца документа нису предвиђени Грађанским закоником (Грађански законик). Банке саме склапају уговор о кредиту. Зајмопримац није укључен у процес његовог састављања и нема могућности да промени услове. Члан 428 Грађанског законика предвиђа концепт уговора о приступању. Према његовим речима, грађани учествују у операцијиса финансијским институцијама.

Типични споразум о кредиту садржи сљедеће дијелове:

• преамбулу;
• предмет уговора;
• услове кредитирања;
• права, обавезе страна;
• обезбеђивање обавеза;
• одговорност странака;
• додатни услови;
• адресе, детаљи, потписи странака.

Општи услови уговора о кредиту укључују:

1. хитност;
2. отплата дуга:
3. плаћање позајмљених средстава.

Предмет споразума о кредиту

Само новац који се сматра предметом трансакције: национална новчана валута или страна валута. У бројевима секција и ријечима наведите износ кредита, за који рок се даје зајмопримцу, назив валуте. Предвиђена је иста врста кредита, за коју је предвиђено њено коришћење и начин издавања:

1. упис на рачун;
2. обезбеђивање кредитне линије у оквиру ограничења или прекорачења.

Стране уговор о кредиту

Уговор о зајму предвиђа обавезно учешће кредитора и дужника. Да би се издао новац за задуживање, поверилац може бити само правно лице. Предмет уговора могу бити банке или организације које имају право на издавање дуга. Зајмопримац по уговору о кредиту је физичко /правно лице које прима кредит. Законодавство не прописује посебне захтјеве за зајмопримце.

Права страна у споразуму о кредиту

Законодавство предвиђа права странака. Зајмопримац има право да откаже наручени износ новца или да га задржиотплата дуга на одређени рок, али је потребно обавестити повериоца о његовим намерама - да поднесе писмени захтев. Зајмодавац има право да не изда кредит ако су му повријеђени интереси - дужник се сматра несолвентним. По одобравању кредита, повјерилац може захтијевати отплату дуга прије одређеног рока ако дужник не испуни своје обавезе.

Обавезе по уговору о кредиту

Споразумом је предвиђено билатерално испуњење обавеза из уговора о кредиту. Обавезе кредитора укључују обезбјеђење кредита, а зајмопримац се обавезује да врати новац у одређеном року и да плати накнаду за коришћење позајмљених средстава. У случају кршења обавеза од стране зајмопримца - кршења рокова доспијећа или увођења планиране уплате непотпуне исплате - изричу му се новчане казне.

Камата на уговор о кредиту

Уговор о зајму, без обзира на то да ли је потписан уговор формиран као уговор о кредиту или не, предвиђа обавезно плаћање дуга. Законом је прописано да ако износ исплате за дужничке обавезе није наведен у документу, накнада се наплаћује по стопи рефинансирања Централне банке. За дужника с циљем позајмљивања новца важно је одредити пуну вриједност кредита.

Стварно преплаћени износ за кредитирање често се разликује од наведене каматне стопе. Може укључивати једнократну накнаду за издавање новца, накнаде закоришћење рачуна за сервисирање дуга, износ осигурања. Ова плаћања доводе до значајног повећања трошкова клијената, тако да прије него што попуните образац за банковну трансакцију, морате пажљиво испитати његов узорак, а затим склопити уговор. Можете замолити запосленог у банци да коментарише проблеме који се појаве.

Пожељно је да се у документу наводи фиксна каматна стопа на позајмљена средства, али понекад финансијске институције примјењују промјењиву каматну стопу. Приликом промене висине стопе рефинансирања, банка има право да промени камату на кредитирање. Пре примене промењене каматне стопе, поверилац је дужан да пошаље обавештење дужнику и наведе нови износ накнаде за позајмљивање.

Важност споразума о кредиту

Обавезно је одредити рок уговора о кредиту приликом закључења уговора о кредиту - то је прописано законом. Кредити се могу издати на неколико мјесеци и бити краткорочни или на неколико година. Постоје дугорочне врсте задуживања новца, за које се кредити издају до тридесет година, на примјер - за куповину стамбеног простора.

Склапање уговора о кредиту

У целини, закључивање уговора о кредиту разликује се од закључења уговора о кредиту. Уговор о позајмљивању може се састојати у облику који је погодан за странке, чак иу усменом облику, и то:

1. обавезно попуњавање обрасца захтјева за кредит (у пословници банке или он-лине);
2. прибављање одлуке финансијске институције за давање зајма;
3. регистрација писаног документа.

С ког момента се заклучителен договор заклучиа

Сваки уговор о кредиту сматра се закљученим у тренутку преноса предмета позајмљивања, ствари). Кредитирање је консензуално, а уговор о кредиту се сматра закљученим након постизања договора (консензус). Издавање новца повериоцу зајмопримцу долази касније, одржавање плаћања за дужничке обавезе почиње са преносом новца.

Документи за закључење уговора о кредиту

Пакет докумената за уговор о кредиту у свим финансијским институцијама нужно укључује пасош, али понекад банке, као што су Осцхадбанк, Газпромбанк, ВТБ, захтијевају потврду о плаћама или другим исплатама, лични број личног рачуна. Друге опције:

1. Да би добила позајмљена средства за пензионере под преференцијалним условима, потребно је обезбиједити пензијски цертификат.
2. Приликом издавања кредита под гаранцијом, обезбеђују се документи гаранта.
3. Приликом позајмљивања за обезбјеђење имовине потребно је обезбиједити овјерене документе о имовини под хипотеком.

Банки и споразуми за заавление

Постоје различити услови за издавање кредита у различитим банкама, величина плаћања за позајмљена средства и период обезбјеђења новца у дуговима. Врсте уговора о кредиту се разликују по начину издавања новца клијенту и циљној употреби новца. Штедни корисници Осцхадбанк, ВТБ и друге финансијске организације, у зависности од сврхе кредита, нуде:

• комерцијални кредит (који се издаје привредном субјекту);
• потрошач (робни кредит);
• хипотека (за куповину станова).

Уговор о потрошачком зајму

Најлакше је споразум о кредитирању потрошача. Не захтева много докумената за његово извршење (понекад само пасош). Потрошачки кредити се дају појединцима за куповину робе за властите потребе. Новац се књижи на рачун или картицу клијента, подизање готовине може бити ускраћивање провизије, често нема банковне накнаде. Дакле, штедионица и ВТБ за провизију подизања готовине нису осигуране.

Промана в договор за заавление

Приликом закључивања трансакције дужник мора пажљиво испитати одјељак у којем је писано да финансијска институција има право, без пристанка клијента, да самостално промијени услове трансакције. Према условима споразума, дозвољена је промена камате на дуг и период кредитирања. Обавезе дуга се могу мењати централизованом променом стопе рефинансирања, погоршањем финансијске ситуације.

У случају кршења дужности дужника - непоштовања рокова и износа отплате дуга - кредитор може смањити период задуживања новца. Поступак за промену услова уговора о кредиту подразумева самостално доношење одлука од стране финансијске институције, обавезно писмено обавештавање клијента о изменама и пријему потврде од корисника кредита.

Престанак уговора о кредиту

Раскинути уговор о зајмудесна страна Приликом доношења одлуке о враћању кредита унапријед, дужник је дужан поднијети изјаву о својим намјерама у року од 30 дана финанцијској институцији у складу с одобреним моделом. Банка може захтевати отплату дуга раније ако:

• користи се ненамерно или зајмопримац одбија да достави документе који потврђују сврху кредита;
• је прекршио услове отплате позајмљених средстава;
• дошло је до губитка колатерала или погоршања његовог статуса;
• погоршало се финансијско стање зајмопримца (губитак посла, смањење зараде).

Кршење услова уговора о кредиту

Финансијска институција за неиспуњавање обавеза по уговору о кредиту има право да примијени санкционисту санкцију - да задржи казну за кашњење или непотпуно плаћање мјесечних доприноса на дуг и камате на позајмљена средства. Пре добијања уговора о кредиту, поверилац мора знати величину казни тако да не прелазе просјечну величину казне у другим банкама.

Допълнителни услови на договор за заавление

Инструмент задуживања може садржати одредбе и услове забране. Ограничења укључују захтеве финансијске институције:

1. старосној доби дужника;
2. до мјеста регистрације (у близини банке);
3. циљану употребу новца;
4. када обезбеђује колатерал по уговору о кредиту забрањује отуђење имовине.

Видео