Банковни кредит за правна и физичка лица - најпрофитабилније понуде и програми

У доба тржишне економије, кредитирање је постало саставни дио живота обичних грађана и пословних представника. Тешко је замислити куповину, на пример, аутомобил или стан без ангажовања кредита у банци. Позајмљивање новца за било коју сврху је прилично једноставно, јер за добијање кредита не морате тражити јамце или нудити нешто кауције. Које врсте кредитирања нуде у садашњој фази руских банака, потребни су неки документи и разлика у кредитирању правних лица и обичних грађана - то је у реду.

Шта је кредит од банке

Већ у време Римског царства, кредитирање је било проширено и преведено са латинског као "поверење, веровање". У садашњој фази, процес позајмљивања укључује интеракцију дужника и зајмодавца, чија је сврха плаћено коришћење новчаних или материјалних ресурса за одређени временски период. Посуђивање новца данас није тешко, јер на тржишту можете срести представнике који нуде кредит.

Међу повјериоцима је могуће узети у обзир приватне особе које су имале право да се задужујуновац за камате, као и многе кредитне организације: залагаонице, МФИ, итд. Сви они нуде кредит за готовину под одређеним условима који могу значајно варирати. Сви ови кредити односе се на тзв. Небанкарске кредите.

Банковни кредит је начин да се зајмопримцу обезбиједи готовина путем властитих или позајмљених средстава. Основна сврха банкарске организације код овог начина финансирања је добијање новчаних накнада. Она је једнака маргиналној разлици између вредности депозита пласираних у банци и позајмљених средстава.

За физичко лице

Кредити становништву, или малопродаја, - такозвани кредити за обичне људе. За појединце у садашњој фази банке развијају велики број понуда које омогућавају позајмљивање средстава под одређеним условима. Важно је напоменути да кредитори селективно приступе својим клијентима, што омогућава да се на тржишту нађу кредити за пензионере, младе породице и друге категорије грађана.

Банковни кредити појединцима су циљани и неприкладни. У првом случају, банка ће бити од велике важности када ће клијент користити новац који му је дат. Обично такви кредити обезбеђују куповину и изградњу станова, куповину возила, путовања, образовање у образовној институцији и такву сврху. Неодговарајуће задуживање даје грађанима могућност да у банци користе новац који се узима по каматним стопама у било ком правцу.

За правна лица

Кредити уБанка за предузећа или предузећа се нуди под различитим условима. Основна разлика од кредитирања физичких лица - кредит за правна лица треба поткријепити. Банка никада не исплацује пословни новац, било да се ради о предузецу у развоју или о фирми која је цврсто на ногама, осим ако није обезбиједјен пословни план са свим аргументима којима се позајмљена средства и како це правно лице угасити.

Ако су сви документи у реду, онда предузетник има право да рачуна на кредит, а износи се могу израчунати не само хиљадама рубаља, већ и много већим бројем. Лакше је и брже узети кредит правном лицу у коме је отворен на текућем рачуну. Међутим, то не значи да се не можете позајмити на другом мјесту, јер у циљу привлачења нових клијената банка може понудити атрактивне понуде.

Образеви за кредитиране на банките

Кредитирање банака је сложен систем, који је врло тешко разумјети у једноставној особи. Кредити се разликују према различитим карактеристикама. У свом облику, банкарски кредит се дијели на:

  • савремени;
  • онколошка;
  • у оквиру закона;
  • под кауцијом рачуна;
  • попуст;
  • прихватање;
  • лавина;
  • подређени;
  • утврђивање.

Класификациа на банкарски кредити

Одједном, треба одредити да у садашњој фази не постоји јединствена класификација банкарских кредита који би били прихваћени од свих држава. То се дешава због различитих нивоа и правацаразвој банкарских система у појединим државама. Међу теоретичарима нема једногласног мишљења. Други разлог зашто банкарски кредити до сада нису класификовали јесте константан развој кредитирања, јер постоје не само нови облици, већ и врсте задуживања.

По типу сигурности

Као што је раније поменуто, свака земља је усвојила своје критерије за разликовање кредита. У Русији, у садашњој фази, у смислу сигурности, разликују се сљедеће врсте кредита:

  • Обезбеђен. Кредити се издају на залог имовине и других вриједности или гаранција трећих лица.
  • Није довољно. Кредити се издају уз кауцију, не задовољавају све захтјеве банке.
  • Несигурно. Такви зајмови укључују необезбијеђене зајмове или зајмове који не испуњавају захтјеве зајмодавца против колатерала.

Хитност

Краткорочни, средњорочни и дугорочни кредити - такви кредити имају кредит, зависно од временског периода за обезбјеђивање средстава становништву њиховог пословања. Краткорочни кредити се издају предузећима и организацијама како би покрили недостатак ликвидности. Ови кредити обухватају преконоћне кредите. Ради се о посебној врсти кредита који се обезбјеђује за један пословни дан или ноћ, или до наредног радног дана, ако је након његовог издавања викендом или службено одређеним викендом.

Средњорочни и дугорочни кредити користе се за тзв. Инвестиционе трошкове. То укључује куповину трајних добара,опрему, изградњу или поправку објеката. Важно је напоменути да су услови за такве кредите такође веома нејасни. На пример, ако се у теорији средњорочних кредита називају кредити издати на рок од 1 до година, онда у неким земљама такви кредити укључују кредите издате до 10 година.

За накнаду

Концепт плаћања кредита значи да је дужник дужан да плати одређени износ одмах или деловима у одређеном временском периоду у складу са уговором. Поред тога, кредит од банке може се исплатити на захтјев зајмодавца, уз регресију плаћања или у зависности од одређених услова, који су прописани уговором о кредиту банке.

По типу обрачуна камате

Поред плаћања главнице, дужник мора да плати камату на коришћење кредита. Треба напоменути да за коришћење кредита, каматна стопа може да има фиксну вредност и да се не мења током целог датума доспећа. Овај приступ се најчешће користи за краткорочно кредитирање, јер банка не носи повећане ризике.

Ако постоји нестабилност на финансијским тржиштима земље или постоје ризици депрецијације националне валуте, онда банкарске структуре нуде кредите становништву и предузећима по промјењивој каматној стопи. По правилу, његова вредност је везана за било коју вредност, као што је дисконтна стопа централне банке.

По намени

Постоје општи ициљни кредити Општи зајмови се користе искључиво по нахођењу зајмопримца, без давања банци докумената који потврђују коришћење новца. Користе се за краткорочно кредитирање. Циљни кредити се издају за одређене потребе, што је нужно назначено у уговору о кредиту.

Циљани кредит се издаје на потврди банке, јер постоје прописане важне ставке за институцију. Често се од њих тражи да наведу контакт бројеве на које ће банкар позвати, у случају кашњења са плаћањем. Ако је новац издат за циљани кредит кориштен у друге сврхе, казне наметнуте дужнику, како је наведено у уговору, примјењују се на дужника.

Типове банковских кредитов

У зависности од начина издавања новца, могу се разликовати сљедеће врсте банковних кредита:

  • у готовини;
  • издавањем кредитне картице;
  • отварањем кредитне линије клијенту;
  • позајмљивање прекорачења.

Кредитне картице банака

Могуће је обављати различите финансијске трансакције не само у готовини, већ и на картици. Кредитна картица је банкарски производ који вам помаже да купујете и сервисирате о свом трошку. Штавише, ова средства нису неограничена, већ имају одређени лимит и издају се у одређеном проценту. Зајмодавци су недавно стекли велику популарност, тражећи други зајам за готовину.

Важно је знати да кредитне картице могу бити персонифициране или тренутнеИссуе У другом случају, име домаћина није назначено на пластици. Такве картице се издају у року од неколико минута и везане су за нови отворени рачун. Кредити на картици нису циљани, тако да се новац може користити по нахођењу клијента: могу бити пребачени у готовину, платити за робу или услуге, итд.

Банковни кредити у готовини

Потрошачки готовински кредити могу се добити у готово свакој банци која ради са појединцима. Вриједи схватити да за подизање готовине из благајне банке у већини случајева, дужник ће морати платити одређени износ. Цена емисије може бити различита, чешће израчуната у процентима од укупног износа издатих средстава. Приликом одабира кредита од банке у готовини, вриједи испитати све понуде банака, јер је профитабилније узети новац на картицу, а затим их претворити у нижи постотак.

Давање кредита за прекорачење

Ако клијент има стални промет на свом текућем рачуну, он /она има право да поднесе захтев за такву врсту краткорочног нециљног кредитирања као прекорачење. Кредит се издаје на максимално годину дана, а може трајати неограничено. По правилу, такво кредитирање се нуди клијентима који имају платне картице из било које банке.

Кредити за прекорачење имају често промјењиву каматну стопу, чији је износ одређен уговором. Исплата главнице и камате се дешава као новчани токови на рачундужник Камата на прекорачење обрачунава се само на износ који је корисник банке користио, а не на цјелокупни лимит додијељених средстава. Износ готовине која се даје клијенту, банкарима, одређује се на основу просечног месечног прихода на рачуну клијента.

Кредитна линија у банци

Ако не морате да користите један велики износ, можете поднети захтев за отварање кредитне линије у банци. Тада можете користити новац у тренутку када је то потребно и платити банци накнаду само за износ који се користи. Такву шему кредитирања успјешно користе саме банкарске институције при међусобном раду.

Својим изгледом, кредитне линије су обновљиве и не. У првом случају, зајмопримац узима новац из банкарског кредита, а када се врате и плаћају камату, имају право да их поново позајмљују. Уз не-револвинг кредитну линију, можете користити новац за ограничени временски период, а кориштење отплате дуга није могуће.

Добитни кредити во банките

Модерне банке нуде различите врсте кредитирања. На страницама финансијских институција можете попунити онлине пријаву за кредит. Тамо можете пронаћи калкулатор који ће вам помоћи да израчунате износ новца за кредит. Банке нуде различите врсте кредитирања, од јефтиног потрошача и финансирања до изградње некретнина.

Потрошачки кредити

Кредити запотребе потрошача се издају у готовини и на картици. Потрошачко кредитирање је у посљедње вријеме доживјело значајне промјене. Сада је могуће узети новац без жираната и колатерала. Занимљива је и камата на кредите у банкама - институције организују разне промоције како би привукле купце смањивањем стопе. Осим тога, кредит се може дати без напуштања дома.

Хипотекарни кредит

Хипотеке су посебна врста кредитирања која помаже зајмопримцу да постане власник свог дома на примарном или секундарном тржишту. Главна карактеристика хипотекарног кредита је хипотекарна некретнина, док се структура не преноси у потпуности банци, већ остаје код зајмопримца. Главна предност хипотекарног кредитирања је недостатак потребе да се акумулира велика количина новца за куповину стамбеног простора.

Хипотекарни кредит се издаје на рок до 30 година, а његов износ може достићи 95% укупних трошкова становања. Из тог разлога, исплате у почетку могу бити прекомерне. Како би се некако ријешио овај проблем, банке нуде клијентима исплату ануитета. Његова суштина је да отплати главницу камате и камате по њој у једнаким дијеловима током цијелог периода.

Ауто кредити у банкама

Једна од врста циљаних кредита је кредит за куповину новог или половних аутомобила. Већина комерцијалних и државних банака ограничава рок трајања кредита на 7 година. За већину банака, важна компонента је гаранција купца за солвентност,тако да они захтијевају сам аутомобил на кауцију или обезбјеђење. Узми кредит у банци неће радити ако аутомобил није осигуран од стране Каска.

Социјални зајмови

На државну подршку могу рачунати грађани који су регистровани у потреби да побољшају своје животне услове и немају свој животни простор. Социјални кредит је права прилика да се добију властити квадратни метри ако није могуће акумулирати стан, а кредити у комерцијалним банкама нису добри, јер имају висок годишњи проценат. Важно је схватити да ће ваша средства и даље бити потребна, јер банка даје до 70% укупних трошкова становања.

Законом није забрањено додијелити допринос родитеља почетном доприносу. Ако рок коначне исплате за социјалну хипотеку пада на време када је особа већ у пензији, онда ће бити потребна додатна гаранција у виду јемства. Када добијете социјални кредит, морате осигурати свој дом и свој живот.

Услови издавања

Као што се може видети из горе наведених информација, услови за добијање кредита од банака зависе од циљног правца и саме банкарске институције. Због великог броја понуда грађани могу одабрати кредитне понуде, било да се ради о кредитима за студирање или куповину аутомобила. Банке нуде пријевремену отплату кредита - то је посебно тачно у случају скупих кредита.

Неким кредитним банкама је потребан цертификато приходима како би се осигурала солвентност грађана. С друге стране, корисници многих банкарских институција могу искористити прилику да путем свог уреда или позивањем путем Интернета договоре кредит. Ако је захтјев зајмопримца одобрен, и даље ће морати посјетити банку ради склапања уговора. За клијенте са позитивном кредитном историјом, банкари се могу охрабрити, на пример, смањењем каматних стопа или повећањем броја плаћања.

Видео: како добити потрошачки кредит по минималној стопи

Популар Артицлес

Здравље Аналгин: упутство за употребу таблета, ампула, свећа, контраиндикација, аналога и прегледа Здравље Норбацтин - Упутство за употребу: састав и деловање лека, аналози и повратне информације о ефекту
Остали савети Како очистити траву на траперицама: различите начине за уклањање зеленила Цоокинг Мед-сенф Рецепти: Тајне избора састојака и кувања Здравље Низорал - Упутство за употребу: састав и деловање, аналози и прегледи лекова Здравље Соматски нервни систем и његова улога у телу људи - који управља живцима Остали савети Како измерити и израчунати запремину собе, израчунати запремину потрошног материјала? Остали савети Како и колико стерилисати празне тегле у рерни? Остали савети Како кувати вргање свеже и за зиму: најбољи рецепти. Када летње ливадске печурке почну да расту, како разликовати јестиве печурке од лажних? Како солити, маринирати у теглама, кувати, пржити, замрзавати, сушити ливадске печурке: рецепти Остали савети Шта су здрави односи? Како разумети да је веза здрава?