Кредит који је осигуран некретнинама - како добити циљ, неприкладан и потрошач у банкама

Данас мало Руса немају зајмове: позајмљени новац од банке за становање, пословни развој и куповину аутомобила. За куповину новог стана може се добити хипотека на постојећу некретнину, у супротном банка ће издати велики ненамјенски кредит који појединац користи по свом нахођењу, без потребе да извјештава о трошковима.

Шта је хипотекарни кредит

Хипотекарни кредит је готовински кредит који се издаје на основу осигурања које обезбјеђује зајмопримац имовине (стан, кућа, земљиште). Банка стиче власништво над заложеном имовином, ау случају неплаћања дуга може је повући од клијента ради враћања средстава по уговору. Постоје две врсте кредита за осигурање постојећих средстава:

• циљ (хипотека, кредит за образовање, кредит за аутомобиле);
• је непримјерен - клијент сам одређује гдје ће се новац потрошити.

Одобравање зајма у облику имовине у власништву банке је и позитивно и негативнотренутке Међу предностима су:

• нижи проценат у односу на обичне кредите, посебно за нециљане зајмове;
• дугорочно кредитирање;
• могућност издавања хипотеке без предујма;
• флексибилни захтјеви за ниво прихода дужника.

Постоје недостаци:

• имовина мора бити ликвидна, то се односи на комерцијалне некретнине;
• износ зајма је 30% мањи од вриједности имовине под хипотеком;
• банке често подносе захтјев за обавезно осигурање имовине и живота дужника;
• у случају кашњења с плаћањем клијента, очекују се високе казне, а ако је дуг банке једнак вриједности колатерала, банка има право одузети имовину.

Циљани кредити

Финансијске институције могу издавати циљане кредите осигуране постојећим некретнинама, за које је прописан уговор, гдје дужник намјерава потрошити позајмљена средства. Зајмопримац потврђује да је новац потрошен намерно, јер се изриче казна за злоупотребу. Главни плус таквих кредита - нижа каматна стопа, на минус може да укључи ограничену листу циљева, која даје новац банкарском дугу.

Нециљани зајам

Потрошачки кредит је у суштини нециљан зајам: банка позајмљује новац зајмопримцу, али он не мора пријавити гдје га је потрошио. Каматна стопа ће бити већа, али за мале износе понекад је исплативије узети нециљан кредит. Ако говоримо о великим кредитима, трошакупотреба финансијских средстава банке на циљном нивоу је много нижа. Многе финансијске организације пружају нециљани готовински зајам да би осигурале имовину, онда је каматна стопа много нижа од стандардне.

Врсте кредита осигураних некретнинама

Финансијске институције су спремне да прихвате већ постојеће власништво над клијентом, банка је у овом случају спремна да понуди повољне услове о камати. Зајам на залог постојећих некретнина је другачији: најчешћи је хипотека, па чак и банке дају новац за купњу аутомобила, издавање потрошачких кредита. Ломбардни кредит се понекад издаје за лошу кредитну историју од стране власника некретнине, без референци и жираната (али са веома високом каматном стопом).

Заложени стамбени објекти под хипотеком

Главни кредит се узима за куповину нових стамбених јединица у оквиру програма хипотека. На тржишту позајмљивања, хипотекарно кредитирање се не разликује много од стандарда: постоји потреба за предујмом и одређеним потврђеним примањима. Мало је вјероватно да се хипотека на хипотеку стамбеног кредита дужника издаје без предујма, онда се каматна стопа значајно повећава.

Банке више воле да дају новац под ликвидном некретнином и вољно узимају јефтин стан у вишеспратном објекту од куће у предграђима. Постоје и други услови:

• недостатак непотврђеног поновног развоја;
• не би требало бити дугова за изнајмљивање;
• становање више не би требало да буде у хипотеци;
• старо стамбено збрињавање није прихваћено, подложно је рушењуили реконструкција;
• присуство малолетних власника.
• опремљене модерним комуникацијама, централизованим грејањем и канализацијом.

Готовински кредит

Постоје ситуације када зајмопримац хитно треба велику количину готовине и спреман је да заложи своју некретнину. Банке издају потрошачке кредите, али захтијевају подношење великог пакета докумената, наметање одређених захтјева за некретнине и дуго гледање захтјева.

Постоји још једна опција за кредитирање - да се аплицира у микрофинансијску организацију која брзо прикупља сличне зајмове и издаје готовину скоро следећег дана. Међу предностима - МФИ прихвата мање течно кућиште, као што су собе или станови у којима нема становања. Значајан минус - врло високе каматне стопе и казне за кашњење. Врло је важно на вријеме уплаћивати доприносе како не би изгубили становање у будућности.

Потрошачки кредити

Банке добровољно издају потрошачке кредите осигуране постојећим некретнинама, јер је у овом случају ризик од губитка података за купца значајно смањен. Истовремено, проценат за коришћење финансија ће бити мањи него у стандардним условима. Ако имовина има високу ликвидност и вреднује се по високој цијени, зајмопримац добија прилику да узме велики кредит по прихватљивој стопи. Процјену може извршити агенција за некретнине или овлаштени стручњаци.

Аутомобилски кредит осигуран некретнинама

Куповина аутомобила како би осигурали властити дом је један од начина да се то брзо постигнециљни кредит у не превише високом проценту. Кредити за куповину аутомобила се ријетко дају дуго времена, а проценти могу бити прилично високи. Банка већ има колатерал у виду имовине зајмопримца и може понудити повољне услове. Клијент још увијек мора попунити сва документа, пажљиво пратити плаћање доприноса. Обавезан услов је осигурање аутомобила на ЦАСЦО-у и живот и здравље дужника.

Услови кредитирања

Банке нуде профитабилне кредите за осигурање имовине дужника, посебно када клијент нуди хипотеку на комерцијалним или стамбеним некретнинама са високом ликвидношћу. Ниске каматне стопе, лојалнији захтјеви према дужнику - то су позитивни аспекти таквог кредита. У случају значајног кашњења у плаћању, банка има право да наметне терет на имовину и да га прода на понуду у своју корист. Новчане казне за пријевремену отплату нису наметнуте.

Каматне стопе

Каматна стопа на циљне и потрошачке кредите значајно варира и зависи од величине кредита и доспијећа кредита. Приликом издавања кредита за одређене намјене (хипотека, кредит, итд.), Годишња стопа ће бити у подручју од 11-17%. Ако је зајам за било коју сврху, онда је интересовање овдје веће - од 20 до 25, али мање него код једноставног кредитирања.

Износ и рок зајма

Максимални износ готовинског зајма зависи од тога колико ће се некретнина вредновати. Банке провјеравају правну чистоћу имовине и позивају овлаштене стручњаке да утврде вриједност колатерала. Величина кредитату је и цена објекта, али треба имати у виду да банка увек процењује имовину зајмопримца за око 20% испод њене тржишне вредности: то је оно што ће банка добити ако зајмопримац не испуни своје дужничке обавезе. Рок плаћања је до 25 година за циљ и до 15 година за потрошача.

Обавезно осигурање предмета хипотеке

Важна карактеристика уговора о зајму је обавеза банке да обавезно осигура предмет колатерала. Уговор о осигурању закључује се између зајмопримца и осигуравајућег друштва, а плаћање по осигуравајућем случају врши се у корист банке. Величина осигурања је 0,5-1,5% вриједности кредита. Осигурање живота није обавезно и може се оспорити на суду, а одрицање од таквог осигурања може утицати на одлуку банке са захтјевом за кредит.

Захтеви до зајмопримца

Основни услови за одобравање кредита осигураног постојећом некретнином - посједовање власништва над овом имовином и држављанство. Остали захтјеви власнику стана могу се разликовати, то се односи на доб (18 или 21 годину 65-75 година), трајну регистрацију у регији банке, радно искуство дужника у његовој тренутној позицији, природу његове активности, потврду прихода.

Где да получите хипотекарни кредит

Данас, под заштитом имовине, можете добити новац од различитих финансијских компанија. Услови издавања и отплате дуга у овом случају такође варирају:

1. Банке дају велике кредите по приступачној стопи. Потребан је велики скуп докумената.
2. МФИ предвиди пријем хитних кредита по хитној и врло високој каматној стопи.
3. Ломбардно кредитирање - банка предлаже да депонује имовину, дајући јој право власништва над заложеном имовином. У случају неизвршења обавеза, поверилац може продати заложену имовину без судског налога.

Когато банките даваат хипотека на хипотека

Готовински кредит осигуран некретнинама клијента обезбеђују готово све велике финансијске институције. Главни услов за дужника - потврда власништва над банком као стамбеног и старосног доба. Банке издају дугорочне кредите, износ готовине овиси о процјени вриједности некретнина клијента

Регистрациа на хипотекарниј кредит

Да би се издао хипотекарни кредит који се издаје под залогом, потребно је извршити одређену процедуру. Ево приближне листе:

• да изабере најбољу финансијску институцију према условима зајма;
• да поднесе захтев на сајту или у филијали банке;
• обезбеди пакет личних докумената;
• да прикупи потребне папире о стамбеном кредиту;
• да напредује;
• издавање заложног и власничког осигурања и обављање животног осигурања;
• добити одобрење за кредит.

Које документе је потребно

Да би се у банци уредио кредит за куповину стана под хипотеком, потребно је доставити пакет докумената који су наведени на интернет страници банке. Боље је да наведете који папир треба да се достави у оригиналу и за који је потребна копија.

1. Пасошдужник
2. Потврда о браку или разводу.
3. Оверена копија радне књижице.
4. Потврда о плати 2-ПИТ;
5. Потврда о власништву стамбене имовине.
6. Катастарски пасош.
7. Потврда о одсуству заосталих плата.
8. Закључак комисије за евалуацију.
9. Уговор о осигурању.

Видео