Ненамјенски кредит осигуран некретнинама - за и против, каматне стопе у банкама и пакет докумената

Банке нуде кориштење кредитних производа намијењених различитим категоријама зајмопримаца којима је потребан новац за рјешавање специфичних проблема. Међутим, ако вам је потребан брзи новац, онда нециљан кредит осигуран некретнинама, у којем можете добити готовину, полажући стан банке. Нежељени кредит за хипотеке помаже у рјешавању многих проблема који настају како од физичких, тако и од правних лица.

Шта је хипотекарни кредит

Банке могу издавати кредите за некретнине у различите сврхе. Постоје два типа таквих кредита - циљни и нециљани. Циљни кредит предвиђа да ће банка бити дужна да контролише гдје дужник троши примљена средства, а уговор о зајму предвиђа сврху добивања средстава - за хипотеке, поправке, одмор, промјену услова живота, куповину аутомобила.

Нециљани зајам претпоставља да дужник може да потроши примљени новацСредства за било коју сврху без извјештаја о њиховој употреби. Зајмодавци који издају готов новац који није намјенски на залог некретнина могу затражити да напишу оно што дужник планира потрошити средства, али да би провјерио истинитост ових информација неће.

У којим случајевима је непокретна имовина потребна за нециљане зајмове

Ако је потребна велика количина новца, банке или друге финансијске институције ће захтијевати од зајмопримца да обезбиједи одговарајућу гаранцију тако да буду осигурани у случају да се новац не врати. Некретнине дјелују као одличан гарант отплате средстава које банке вољно прихватају приликом хипотекарног кредитирања. Зајам на залог постојеће непокретне непокретности може се извршити у сљедећим случајевима:

• за допуну обртног капитала (предузетници, организације);
• за велике куповине, поправке;
• у случају озбиљних здравствених проблема (за операцију, лијечење у иноземству);
• за образовне потребе.

Нормативна законска регулатива

Сваки кредит или зајам за физичка и правна лица уређен је различитим правним инструментима, од којих су најважнији Грађански законик. Ови законски акти детаљно наводе која правила и правила треба да се воде од стране банке, дајући клијенту неосигурани кредит осигуран некретнинама.

Кредити за засита от непокретности

У ситуацијама у којима је хитно потребан новац, добити кредит уз полагање слободног станамогуће је за ниже каматне стопе него код хипотека на другу имовину дужника. Потрошачко кредитирање може имати различите сврхе, са циљном употребом средстава, а не сврховитим, имати не само стамбене, већ и комерцијалне некретнине, као и земљишне парцеле. Нециљани и циљани кредити се издају не само физичким лицима, већ и правним лицима, приватним предузетницима.

За индивидуалне предузетнике

Особе које се баве пословањем без потребе за организовањем правног лица које може потраживати у банкама за позајмљена средства за нециљане зајмове осигуране некретнинама, као појединци, или примају кредите са повластицама за мала предузећа. ИП се могу ослонити на потрошачке или хипотекарне кредите под следећим околностима:

• ширењем пословања (изнајмљивање простора, набавка опреме, запошљавање нових радника, куповина механизама и машина);
• да допуни радни капитал;
• да врати дугове настале пред банком или клијентима.

За појединце

Финансијске институције нуде клијентима - физичким лицима следеће врсте прибављања кредитних средстава под условима хипотеке:

• Потрошачки кредит. Може се издати за образовање, за одмор, за лијечење. Постоје банкарски производи који пружају инстант експрес кредите.
• Хипотекарно кредитирање. Новац се издаје за побољшање животних услова, куповину стамбеног простора подложног полагању старог стана.
• Нежељени готовински кредит. Доступно за све потребедужника, без извјештаја о томе гдје ће потрошити примљена средства.

За правна лица

Организације имају право да аплицирају за кредите са залогом комерцијалних или стамбених некретнина, међутим, захтјеви за правна лица су ригиднији, а провјера ликвидности предложеног колатерала може се продужити на дуже вријеме. Ако сте у протеклих шест месеци пронашли губиташку активност, онда нећете добити кредит. Компаније могу остварити сљедеће циљеве приликом креирања ненамјенских кредита:

• отплата дугова партнерима или банци;
• повећање обима производње;
• запошљавање нових радника на проширењу.

Услови кредитирања

Банке могу наметнути различите захтјеве за зајмопримце приликом издавања нециљаних кредита осигураних некретнинама, али увјети кредитирања нужно укључују сљедеће ставке:

• деноминација валуте кредита;
• ограничења минималног и максималног износа кредита;
• за који рок и за које се обезбјеђује камата;
• постојање позитивне кредитне историје;
• доступност комисије за издавање финансија;
• у својству осигураника, подносилац пријаве је једини власник имовине под хипотеком;
• је животно осигурање дужника или добровољне функције.

Износ кредита

Полагање имовине даје могућност зајмопримцу да добије знатно више новца него у обичним банкарским кредитним производима.

Највиши износ тог износа је око 70% од процијењеногбанке трошкова становања или комерцијалних некретнина, док се припрема за чињеницу да ће трошкови објекта бити значајно смањени у односу на тржиште. Банке су спремне да обезбиједе текуће становање, али не желе да сносе губитке. Ако је стан стар и дрвен, онда се не може узети у залог.

Каматне стопе и процедуре наплате

Нециљани хипотекарни кредити су нешто скупљи за зајмопримце него што су циљани јер банке не могу да контролишу како се финансијска средства троше, њихови ризици расту. Стопа зависи од тога да ли сте клијент ове банке и да ћете склопити уговор о осигурању - ако одговорите „не“ на оба питања, будите спремни да осигурате повећање камате на кориштење новца.

Стопа може варирати од 12% до 18% годишње, а редослијед преноса средстава је наведен у уговору о кредиту. Користе се ануитетне (месечне) отплате, укључујући отплате кредита и камате. Многе банке пружају могућност да уз помоћ калкулатора на свом сајту израчунају месечни износ уплате.

Период на кредитите

У сваком случају, вријеме потребно за нециљани кредит осигуран некретнинама, банка се разматра појединачно након пружања информација и додатних вриједносних папира. Кредити се издају на период од 2 до 30 година. Трајање кредита зависи од многих фактора - старости и поузданости дужника, степена ликвидности стамбеног или пословног простора,процењена вредност.

Како узети хипотекарни кредит

Пре него што контактирате финансијску институцију да бисте добили кредит, морате припремити сву доступну документацију за стан или другу стамбену имовину која је у вашој имовини. Затим урадите следеће:

• одредити избор банке;
• да поднесе захтев за нециљани кредит, којим се потврђује приход са сертификатом;
• са позитивним одговором сачекајте када ће проћи поступак вредновања ваше некретнине;
• , након што је предао потребне документе, да закључи уговор о кредиту, након што је обавезно проучио документ пре потписивања.
• добити кредит у готовини или безготовинско.

Потраживања према дужнику

Листа захтјева банке, која се доставља зајмопримцу, стандардна је и састоји се од сљедећих ставки:

• Држављанство (не све банке, неке су вољне да дају нециљан кредит нерезидентима земље).
• Условна старост је од 21 до 65-75.
• Искуство рада. За физичка лица - шест месеци у једној организацији, за правна лица - шест месеци рада предузећа са нето добити.
• Одрицање од одговорности за зајмопримце и гаранте.

Процедура за издавање зајма

Потребно је узети одговоран приступ задуживању финансија - проучити предложене услове, направити прелиминарни обрачун ануитета. Многе институције нуде програме кредитирања по сниженим стопама за одређене категорије грађана, овоКорисно је користити приликом попуњавања упитника. Позајмицу можете извршити тек након доношења позитивне одлуке о формулару за пријаву и процјени некретнине, тако да упитник треба узети врло пажљиво.

Кредитна апликација

Захтев за добијање кредитног новца је опсежан упитник на неколико страница. Можете је попунити тако што ћете отићи у огранак одабране финансијске компаније или послати онлине захтев онлине. Предности подношења пријаве путем Интернета укључују могућност да се мирно и пажљиво, без ометања фактора, испитају сви потребни захтјеви које банка намеће да би добили готовину. Пријава мора бити попуњена штампаним словима и арапским бројевима, јасно и читљиво.

Која документа су потребна

Следећи документи ће бити попуњени у попуњеном упитнику:

• Пасош или друга лична карта. Понекад банкари траже два документа.
• Попуњен пријавом.
• Потврда о потврђивању прихода подносиоца пријаве и ко-зајма у посљедњих шест мјесеци.
• Изјава о запослењу подносиоца пријаве и судужника током последњих 6 месеци.
• Документи о поседовању непокретности, за које се претпоставља да ће бити заложени.

Трајање разматрања апликације

Издавање великих износа је питање озбиљног и одговорног, тако да ће морати да сачека неко време пре потписивања уговора, док се пријава у потпуности не испита, и представљени подаци ће бити проверени. Осим тога, неке банке одједномпроцијенити тржишну вриједност ликвидног колатерала, а друге тек након разматрања и одобравања захтјева, тако да ћемо морати чекати око тједан дана док финансијска институција не објави своју одлуку.

Примање и сервисирање кредита

Кредитна средства се издају једном исплатом - готовином или преносом на дебитну картицу или кредит клијента. Неке банке издају новац у одјелу гдје је корисник напустио пријаву, док друге издају само на мјесту трајне регистрације дужника. Уговором су одређени посебни услови за отплату кредита. На захтјев зајмопримца, дуг се може отплатити прије рока, али ће морати написати захтјев за пријевремену отплату, у којем је потребно навести датум, износ и број рачуна с којег ће се извршити трансфер.

Казне за касну отплату

Исплате за нециљане хипотекарне кредите требало би угасити на време, пажљиво прочитати уговор, који прецизира специфичне услове, иначе је могуће добити значајне санкције. Кашњење у неблаговременој отплати дуга може се кретати од 20% до 30% годишње, које се обрачунава на цјелокупни износ дуга, почев од тренутка кашњења плаћања.

Позајмени заеми за непокретности со плуси и минуси

Основни фактори који доприносе главним предностима нециљаног кредита са стамбеним смјештајем су:

• способност брзог добијања велике суме новца;
• ниска каматна стопа за коришћење новца;
• одсуство извештаја за повериоцапотрошен новац;
• могућност становања у хипотекарном стану или другом кориштењу имовине, осим продаје.

Међутим, такав нециљани зајам има значајне недостатке:

• У случају неплаћања у току трајања кредита, повјерилац повлачи стамбени простор у своју корист;
• потребно је прикупити велики број докумената, понекад - за плаћање процјене становања;
• не издају све износе у којима се процјењује колатерал, највише 70%.

Видео